Карты самые лучшие: Карта Aurum Ак Барс условия обслуживания | Оформить Aurum от банка «Ак Барс» онлайн

Жанр

Самый популярный остров

Автор (код программы поддержки)

Код острова

1 на 1

BHE 1v1 Build fights عاركني بالبناء

BHE

8064-7152-2934

Ближний бой, соревновательная тренировка

Clix Box Fights

Pandvil

7620-0771-9529

Арена: команда

3V3V3V3! GO GOATED

Bet

7248-3560-2967

Zone Wars

TILTED ZONE WARS (XA)

Prettyboy

3729-0643-9775

Все против всех, арена

~《الحرب العالميه الرابعه》~

ID

6205-4774-1812

Перестрелка

GUNGAME: Mars^

Senix

3246-2759-9251

Свободное падение, развлечение

Infinite Dropper*

Pimit

2732-2583-9096

Пижамная вечеринка, атака/защита

Money Wars

Team-Jolt

2999-4194-3215

Бои снайперов

Sniper One Shot^

Dux

1866-0150-4149

Заражение, прятки

Hide ‘n Seek — Ruined Remains 2. » означает, что остров был доступен в рамках тестирования подбора игроков в июне.

Новые острова творческого режима Fortnite из подборки

Clix Box Fights

Традиционная карта для ближнего боя. Автомат, дробовик, прыскучая рыбка, два малых защитных зелья и 500 единиц древесины — вот всё, что вам понадобится.

3v3v3v3! GO GOATED

Режим игры для трёх игроков, но с неожиданной интригой. Приводите друзей или найдите пару игроков в лобби творческого режима и постарайтесь уничтожить команду противника, прежде чем зона закроется окончательно. Первый добравшийся до центра игрок получит легендарный тактический ПП.

GUNGAME: Mars

Любимая карта поклонников творческого режима с тремя вариантами игры: обычная гравитация, пониженная гравитация и режим Buildfight.

Infinite Dropper

Свободное падение! Собирайте монеты и избегайте препятствий, чтобы заработать как можно больше очков. Как далеко вы продвинетесь?

Hide ‘n Seek — Ruined Remains 2.0

Хорошо знакомые вам прятки… Но с заражением. У этого острова есть собственная история. Убегайте и прячьтесь так долго, как только сможете! Если вас поймают, вы сами превратитесь в охотника!

5 самых популярных рекомендуемых островов творческого режима Fortnite

18 лучших настольных карточных игр

Карточные игры — это не только дурак или покер. Это все настольные игры, в которых единственными или основными компонентами являются карточки. Обычно это означает, что можно не раскладывать долго-долго игровое поле, а сразу начинать играть, да ещё и коробка явно небольшая и лёгкая (там нет мешка фигурок и кубиков), так что её можно везде брать с собой. Удивительно, что в таких небольших коробочках, на каких-то картонных кусочках (часто невероятно круто нарисованных) таятся целые игры: весёлые и психологические, стратегические и ролевые, простые и сложные, для детей и для взрослых, для вечеринок и развивающие.

Мы решили собрать для вас лучшие карточные настолки: отдельно для детей и взрослых, чтобы вам легче было подобрать подходящую настольную игру для себя или подарка. В них вошли самые популярные игры Мосигры, которые просто нельзя пропустить.

Самые интересные карточные игры для взрослых

Мафия

Возраст: от 12 лет
Число игроков: от 5 до 20
Когда-то даже не нуждалась в карточках, но с ними она эстетичнее и проще. Это психологическая игра, в которой нужно только знать свою роль и правила поведения ночью и днём. Классика блефа и вычисления убийц.

Уно

Возраст: от 7 лет
Число игроков: от 2 до 10
Одна из самых простых карточных игр — на карточках даже ничего не написано, от них просто нужно избавляться, ориентируясь по верхней карте в стопке.

Ерш

Возраст: от 18 лет
Число игроков: от 4 до 9
А вот на карточках Ерша написаны задания: их надо выполнять, иначе придётся пить штрафную. Это дико смешно, сближает и делает любой алкогольный вечер совсем не томным.

За бортом

Возраст: от 16 лет
Число игроков: от 4 до 8
В ролевой игре За бортом есть ещё разные штуки помимо карточек, но на картах всё равно самое важное: ваши роли и то, кого вам нужно утопить, а кого обязательно спасти, чтобы выиграть.

Манчкин

Возраст: от 10 лет
Число игроков: от 3 до 6
Кстати, про ролевые игры. Когда-то известный мир D&D вдохновил Стива Джексона на создание карточной пародии Манчкин, у которой теперь десятки дополнений и тематических изданий. Очень просто и смешно, но с битвами и подставами.

Битва на лысой горе

Возраст: от 12 лет
Число игроков: от 2 до 4
Если вам нравятся битвы магов и всякие такие штуки, поучаствуйте в Битве на лысой горе — там, как и в Манчкине, только карты. Небольшая коробка с крутыми картинками и интересным геймплеем.

Кошмариум

Возраст: от 12 лет
Число игроков: от 2 до 5
А если до серьёзных боёв вы или ваши дети, как вам кажется, ещё не доросли, попробуйте необычную игру Кошмариум. В ней из карт надо ещё и собирать ночных монстров.

Карточный Шакал

Возраст: от 16 лет
Число игроков: от 2 до 4
Кстати, если уж мы говорим о самых популярных карточных играх, нельзя не упомянуть карточную версию Шакала — а то в большом надо строить большой остров, а тут можно обойтись только картами. Это суперская пиратская стратегия.

Цитадели

Возраст: от 10 лет
Число игроков: от 2 до 7
Уже классика карточных настольных игр. С помощью одних только карт (ладно, есть ещё немного компонентов) вам нужно строить город по определённым принципам, становясь всё богаче для победы.

Эврика

Возраст: от 6 лет
Число игроков: от 3 до 6
Это не фэнтези, а фантастика, такая она весёлая и простая. Хотя она заставляет вспомнить многое: нужно называть слова из выпадающих категорий.

Самые популярные карточные игры для детей

Свинтус

Возраст: от 5 лет
Число игроков: от 2 до 10
Для детей, на самом деле, подходят и многие карточные игры из взрослого списка — смотрите на указанный возраст. Уно, например. Но мы ещё покажем его русскую версию с дополнительными заданиями и угарным антуражем. Это Свинтус.

7 на 9

Возраст: от 8 лет
Число игроков: от 2 до 4
Если вашему ребёнку нравится механика игры, когда нужно избавляться от карт, можете идти дальше. В 7 на 9 чтобы сбросить карточку, нужно быстро складывать или вычитать. Получается одновременно игр и тренировка арифметики.

Котики

Возраст: от 7 лет
Число игроков: от 2 до 4
Кстати, а вы помните простую игру Мемори на память, когда нужно искать две одинаковые карточки в куче других? Это ведь тоже карточная игра, для детей есть такая чудесная версия — Котики. В неё можно играть не только по правилам Мемори. Ещё есть вариант на внимательность, когда в разложенной колоде с картами нужно искать котика, совпадающего с вашим.

Хамелеон

Возраст: от 5 лет
Число игроков: от 2 до 7
В этой игре тренируются реакция и внимательность — тоже простая игра без надписей, в которой только карточки и ваши руки: хлоп, поймали!

ДетскоЛегкий Крокодил

Возраст: от 6 лет
Число игроков: от 3 до 16
Король карточных игр. Здесь на карточках написаны слова, которые надо показывать тремя способами. Отлично развивает коммуникативные навыки у детей.

Элиас для детей

Возраст: от 5 лет
Число игроков: от 4
Если места особо нет, рисовать не на чем, а слова объяснять дети любят (к тому же, дикцию и риторику потренировать никогда не лишнее), можно взять детскую версию Alias — он для малышей, очень интересный и простой.

Языколом

Возраст: от 6 лет
Число игроков: от 1 до 8
Кстати, про карточки и слова игра Языколом, в которой надо просто правильно читать слова и фразы. Но какие! Круто расширяет горизонт и немножко заменяет логопеда.

Данетки Юный Детектив

Возраст: от 6 лет
Число игроков: от 2
На этих карточках уже довольно много текста — это Данетки для детей, где ведущий читает финал истории, а остальные пытаются докопаться до её начала, задавая закрытые вопросы. Их очень много разных.

Конечно, карточных игр у нас ещё сотни, если не тысячи, весь ассортимент лежит в категории «Карточные». Кроме того, операторы могут подобрать вам идеальную игру прямо по телефону — звоните!

15 лучших карт памяти — Рейтинг 2021 года (Топ 15)

Современные фотоаппараты высокого класса способны генерировать уже такой поток данных, что им не хватает возможностей и ранее широко распространенных в фототехнике карт CompactFlash, а уж карты SD и вовсе используются только как дублирующие, для сохранения резервных копий и параллельной с записью 4К-видео RAW прокси в FullHD. Развитие стандарта CompactFlash – CFast 2.0, основанное на шине SATA вместо IDE, «прожило» тоже немного, используясь, например, у Canon только на EOS 1D X Mark II, а уже третий «марк» перешел на максимально скоростные карты CFexpress, работающие как PCIe 3.0 NVMe-накопители, и этот стандарт определенно будет поддерживаться и дальше, поскольку и флагманские беззеркалки Canon также работают с ним. Nikon же сделал ранее ставку на близкий стандарт XQD (основанный на PCIe 2.0 и использующий меньше линий для передачи данных). В силу близости стандартов мы решили не разбивать их на разные категории, тем более что выбор карт памяти в них из-за «профессиональности» техники, с которой они работают, далеко не так велик, как, скажем, в случае с массовыми SD – да и ряд фотоаппаратов Nikon, «с завода» рассчитанных именно на карты XQD, после обновления прошивки может использовать и карты памяти CFexpress Type B. На текущий момент это «беззеркалки» Z6 и Z7, зеркальные камеры Nikon D500, D850 и D5 (с декабря 2020 года).

Итак, если на Вашем фотоаппарате написано «Canon EOS 1DX Mark III» или «Canon EOS R5», то карта памяти «типа B» (это важно – «тип А» и «тип B» имеют разные размеры!) ему нужна очень быстрая: в режиме съемки RAW-видео эти модели способны генерировать поток данных в 2600 мегабит в секунду (то есть 700 МБ/с). Видеокамеры типа Canon EOS C500 Mark II и С300 Mark III тоже не обойдутся «абы какой» карточкой. Стало быть, нам потребуется нечто уровня SanDisk Extreme Pro: эта карта памяти в варианте с емкостью 512 ГБ способна работать со скоростью записи до 1400 мегабайт в секунду, считывания – до 1700 МБ/с, с запасом перекрывая требования техники. К тому же на эти карты в ряде стран (включая Россию) предоставляется пожизненная гарантия, да и жителей Канады и Германии, где пожизненной гарантии нет, сроком тоже не обделили: 30 лет, за это время давно уже появятся и другие стандарты, и другая техника, не так ли?

Карты меньшей емкости, что ожидаемо (аналогично, например, из-за конструктивных особенностей бывает и у SSD одной линейки, но разной емкости), имеют меньшие скорости записи: если карты на 256 и 128 ГБ «пишут» до 1200 МБ/с при сохранении той же скорости чтения в 1700 МБ/с, то самая «маленькая» и дешевая карта на 64 ГБ и читается медленнее – до 1500 МБ/с при скорости записи до 800 МБ/с. Но даже этого нормально хватит самой требовательной фотокамере.

Самые популярные электронные подарочные карты и сертификаты

Digift Card — это универсальная подарочная карта, в которую входят подарочные карты известных магазинов:

Азбука Вкуса

Rendez-Vous

РИВ ГОШ

Супермаркет Перекресток

Туту. ру ж/д билеты

Московский ювелирный завод

Подружка

VOTONIA.RU

Детский Мир

Дочки-Сыночки

Фото-студия для самых маленьких. ФОТОНЯ.РФ

KIDMOST — Единый абонемент детских занятий

Кораблик

Улыбка Радуги

Холодильник.ру

Спортмастер

Hoff

Магазин Румиком — Xiaomi

Интернет-магазин текстиля для дома «Домильфо»

#FARШ

Парикмахерская «Рябчик»

Яблочко. Техника Apple

Танцевальные клубы GallaDance

Интернет-магазин Траектория

Онлайн-школа английского языка «Englishdom»

Royal Thai

Ляг.Спиной

A1 Triathlon

IVI

Подписка IVI

Мосигра

Стрелковый клуб Объект

СК 727 °C

Пространство для снятия стресса «КуРаж»

Лучно-Арбалетный клуб «Шервуд»‎

FRENCH KISS chocolate boutique

Арсенал-БТ. ру — интернет-магазин бытовой техники

Beauty Nail Art

Фитнес-центр «GetBett»

21-shop интернет-магазин одежды и аксессуаров

220 Вольт

585*Золотой

ACIDHOUZE SHOP

Adrenaline VR — Клуб виртуальной реальности

Amberholl. ru

Authentica.Love — профессиональная косметика

BAO MOCHI

BASK — одежда и туристическое снаряжение

Bio Spa Clinic — центр

Bio Spa Shop

Bookmate

Cityquest Белгород

DESERVED. RU

DiVina Terra & DiVina Belezza

Divingwolf — магазин подводного снаряжения

Dr.Koffer New York — сумки и аксессуары

Falafel Bro — веганский стрит-фуд

FIRELINE — премиальный стрелковый клуб

Fitmost — единый фитнес абонемент

FloRelax — СПА студия флоатинга

I-FEEL MEDICAL RESORT

It-girls салон красоты

JAYP — студия красоты

KANZLER — магазин мужской одежды и аксессуаров

kari — обувь и аксессуары

Korea Beauty Lab

KYNSI

LOLOCLO — базовый гардероб для детей

Lustrof

Lycon

MAGLIERA

Muzlike. ru

MyBook онлайн-библиотека по подписке

Namman Muay

Napura

Okko

Okko подписка «Премиум»

Online-квесты Challenge Games

PANDORA — ювелирные изделия и украшения

Piemaggio

Reima

Restomarket

Riviera Wellness Resort Белгород

RODINA Grand Hotel — SPA

RODINA Grand Hotel — SPA — Проживание

RODINA Grand Hotel — SPA — Ресторан

SHOOTER-CLUB стрелковый комплекс

SIBERINA — натуральная косметика из сибирских трав

Silverlife

Smart Cafe

SPA Clarins

SPA cалон «Respace» в Москва-Сити

SPA пространство Древо жизни

SPA салон «Время SPA»

SPA центр Float-Cosmos

SPA-салон Восточный экспресс

Star Talk

Storytel

Tyumenvisatravel — Биометрия

UNI-GYM «Высшая лига»

UNI-GYM «Квадрат»

Valentico — аксессуары для интерьера из Италии

Vassa & Co — дизайнерская женская одежда

Vkusman

VR ZOOM

Warpoint — арена виртуальной реальности

Wool&mania

WR-school г. Астрахань

WR-school Online

WR-school г. Волгоград

WR-school г. Иваново

WR-school г. Калининград

WR-school г. Калуга

WR-school г. Нижний Новгород

WR-school г. Омск

WR-school г. Саратов

WR-school г. Ярославль

WR-school г.Тверь

Zaffiro Clinic — клиника эстетической медицины

«Decanter» — магазин элитных спиртных напитков г. Москва

«Maed» – Центр обучения маркетингу

«Высотный город» — сеть крытых веревочных парков

«Лавка раков» магазин морепродуктов

«Маленькая леди» — дизайнерская одежда для девочек

«Привези колготки» — женский маркетплейс

«Тур Поиск» — туры от надежных операторов

«Целеево: Гольф и Поло клуб»

АВС-электро

Аэротруба — AeroButterfly

Бамбук SPA

Барбершоп — Jumanji-Barbers

Батутный парк RAZGON

Бутик украшений «La Nature»

Бьюти бар «Сон»

Бюро психологических игр

Валуево — Флоатинг

Велнес-клуб «Чистые пруды»

ВкусВилл — сеть магазинов продуктов питания

Водовоз. RU — доставка воды и продуктов питания

Военторг «Мундир» — армейский магазин

Выжигание портретов на заказ LikeGift

Гладильная №1

Гора Соболиная — горнолыжный курорт

Декатлон

Женский фитнес-клуб «Мой Фитнес»

Зоосалон «Добрый грумер»

ИКЕА

Институт красоты «BABOR» г. Краснодар

Интернет-магазин — TEA.RU

КАЛЯЕВ — Одежда и аксессуары

КАПЕРАНГ оборудование для катеров и лодок

Картинг клуб «Le Mans»

Картинг клуб «Трасса 66»

Квесты от компании «Пятый угол»

Кенгуру для детей и будущих мам

КОМУС

Кондитерская «Забыли сахар»

Конноспортивный магазин «ЭквиВет»

Конфаэль — конфеты ручной работы

Косметология Different Lab

Котокафе «Котики и Люди»

Котокафе «Котики и Люди» (ул. Гиляровского, 17)

Котокафе «Котямотя»

Котокафе «Муркино»

Котокафе «Мурчашка»

Кулинарные студии Юлии Высоцкой

Курсы актерского мастерства «Легкие люди»

Лекторий «Синхронизация» — онлайн курсы о культуре и науке

Лекции Level One

ЛитРес

Мастер-классы по флористике «Handy Class»

Мирбир Москва

Московский конный магазин

Мужская косметика «Neon Beard»

Мужская парикмахерская «5na8inch.ru»

Национальный Сквош Центр

Обувной магазин «Razio shoes»

Парк развлечений «Невидалия»

Парк-отель «Бурдугуз»

Парфюмерный дом моды Ирины Вагановой

Персонализированные подарки Mark-me

Посуда FISSMAN

Развлекательный центр — Extravert38

Ресторан Jerome

Салон красоты «5 элемент»

Салон красоты «ANGEL»

Салон красоты «Anytime»

Салон красоты «Территория ВОЗДУХ»

Салон красоты Аида

Санаторий «Родник Алтая»

Семейное кафе «АндерСон»

Сервис доставки здорового питания «justfood»

Сервис по доставке продуктов «ProЕду»

Сеть магазинов для взрослых «Точка Любви»

Сеть салонов «Мастера красоты»

Сеть фитнес-клубов UNI-GYM

Смотровая площадка PANORAMA360 (г. Москва)

Спортивное оборудование — Gipersport

Спортивные студии — REBOOT

Стандарт отель. Москва

Студия «CITYFLOAT»‎

Студия йоги «Воздух» (Вавилова)

Студия йоги «Воздух» (Добрынинская)

Студия йоги «Воздух» (Достоевская)

Студия красоты «Конечно можно»

Студия маникюра NailLand

Студия маникюра «МЕЛ»

Студия практик «САДХАНА»

Тайм-кафе «Ежеминутка»

Танцевальные клубы GallaDance — Guru Centre (Екатеринбург)

Танцевальные клубы GallaDance — RIO (Ростов-на-Дону)

Танцевальные клубы GallaDance — Riverside (Челябинск)

Танцевальные клубы GallaDance — Калинка (Тюмень)

Танцевальные клубы GallaDance — Крестовский остров (СПБ)

Танцевальные клубы GallaDance — Любимов (Пермь)

Творческая мастерская «Картина маслом»

Тим Практикум

ТИР «ДОСААФ»

Тир КЛАД

Товары для рыбалки и кемпинга FHM.Group

Торговый Дом «Блик» — товары для творчества

Туристическая компания «Tour Price»

Туроператор — Гранд Байкал

Усадьба «Скорняково-Архангельское»

Фабрика детской одежды КотМарКот

Фото на документы Wowpassport

Фотопочта — сервис печати фотографий

Хоккейный клуб «Авангард»

Хостел «Soul Kitchen coliving»

Центр красоты и косметологии Dell’Arte

Центр Медицинской одежды

ЦУМ Томск

Чапаевские бани

Часы ведущих марок AllTime

ШефМаркет

Школа коктейлей BPRO

Эконика

Ювелирные украшения Miestilo

Дефиле

Дикая Орхидея

AvedaLavanda

Салон красоты Май

МирБир Петербург

Музторг

Тай Дрим

Клиника Академия

Vintage Voyage

Экологическая карта районов Москвы и Московской области, рейтинг 2021, обстановка

лучших кредитных карт апреля 2021 года: обзоры, награды и предложения

РУКОВОДСТВО ПО КРЕДИТНЫМ КАРТАМ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ

Как работают кредитные карты

Идея кредитных карт проста: когда вы используете кредитную карту, вы брать деньги в долг, чтобы за что-то заплатить. Позже вы должны вернуть то, что взяли в долг. Если вы потратите время на то, чтобы вернуть его (а не полностью оплатить при получении выписки по кредитной карте), с вас будут начислены проценты. Вся индустрия кредитных карт опирается на эту основную предпосылку.

Базовая транзакция по кредитной карте работает следующим образом:

1. Вы проводите своей картой. Когда приходит время платить за что-либо, вы используете свою карту в кассовом аппарате, пропуская ее через устройство для чтения карт (или, если вы онлайн, вы вводите данные своей карты на странице оформления заказа).

2. Покупка разрешена. Считыватель карт связывается с компанией-эмитентом вашей кредитной карты, чтобы убедиться, что карта действительна на сумму покупки. Если все в порядке, транзакция авторизуется.

3. Продавцу платят. Банк, выпустивший вашу кредитную карту, отправляет деньги за покупку продавцу, в котором была совершена транзакция.

4. Вы платите. Транзакция отображается в выписке по вашей кредитной карте, и вы платите банку за покупку.

Как работают вознаграждения по кредитной карте

Типы вознаграждений

Многие из лучших кредитных карт дают вам вознаграждение за ваши траты. Вознаграждения бывают двух основных видов:

• Кэшбэк.Вы можете использовать кэшбэк, чтобы напрямую уменьшить свой баланс. В некоторых случаях вы можете получить наличные деньги обратно на банковский счет или отправить вам в виде чека.

• Баллы или мили. Баллы и мили можно обменять на путешествия, подарочные карты, товары или другие вещи. У вас также может быть возможность обменять баллы на кредит в своей выписке, как и в случае возврата денег.

Эмитент карты устанавливает ставку вознаграждения, которая применяется к вашей карте. Существует два основных типа вознаграждений:

• Фиксированная ставка.Вы получаете одинаковую ставку вознаграждения за все расходы, совершенные с помощью карты, независимо от того, на что вы тратите деньги. Вы можете получить 2 балла за доллар за все покупки или 1,5% кэшбэка за все.

• Бонусные награды. Вы получаете базовую ставку на все расходы (обычно 1 балл за доллар или 1% кэшбэка), а затем более высокие ставки в определенных категориях — например, 5% кэшбэка на заправочных станциях или 3 балла за доллар, потраченный на путешествия. Бонусные награды присуждаются в зависимости от того, где вы что-то покупаете, а не в зависимости от того, что вы покупаете.Каждому продавцу присваивается код категории; если с вашей карты выплачиваются бонусные вознаграждения, например, в продуктовых магазинах, вы будете получать эти вознаграждения каждый раз, когда будете платить в торговом центре с кодом категории, который идентифицирует его как супермаркет или продуктовый магазин.

Многие пользователи кредитных карт имеют несколько карт с бонусными вознаграждениями в разных категориях, а также карту с фиксированной ставкой для покупок, не входящих в эти категории.

Отслеживание вознаграждений

Вознаграждения, которые вы зарабатываете на своей карте, хранятся в учетной записи для вознаграждений, к которой вы можете получить доступ, войдя в свою карточную учетную запись онлайн или, часто, из мобильного приложения эмитента.Некоторые эмитенты почти сразу же зачисляют на ваш счет вознаграждения за покупку. В других случаях ваша учетная запись вознаграждений будет обновляться, когда ваш платежный цикл завершится, и эмитент подготовит выписку по вашей кредитной карте, поэтому может потребоваться несколько недель, чтобы вознаграждения от любой конкретной покупки отобразились в вашей учетной записи.

Процесс вознаграждения

Процесс вознаграждения работает следующим образом:

1. Вы совершаете покупку с помощью кредитной карты.

2. Эмитент рассчитывает ваши вознаграждения.Если у вас есть карта, на которой начисляются бонусные вознаграждения, эмитент проверяет код категории продавца, у которого вы совершили покупку, и затем при необходимости применяет бонусные вознаграждения. В противном случае эмитент просто рассчитывает ваши вознаграждения на основе фиксированной ставки.

3. Эмитент зачисляет вознаграждения на ваш счет. Как уже упоминалось, получение наград может занять от нескольких дней до нескольких недель.

4. Вы получаете вознаграждения, войдя в свою учетную запись онлайн.Возврат кэшбэка довольно прост. Обмен баллов или миль может включать бронирование поездки с помощью онлайн-инструмента, подобного Orbitz или Expedia. Все карты разные.

Как работают проценты по кредитной карте

Когда вы занимаете деньги в банке, вы обычно должны платить проценты, которые представляют собой затраты на использование денег банка. Кредитные карты необычны тем, что есть способ полностью избежать процентов. Большинство карт предлагают «льготный период»: если вы полностью оплачиваете свой баланс по каждому выписку, то есть вы не переносите какие-либо долги с одного месяца на другой, с вас не будут взиматься проценты.Однако, если у вас есть долг, с вас будут взиматься проценты. Проценты работают так:

1. Ваша процентная ставка устанавливается эмитентом карты. В целом, чем лучше ваш кредит, тем больше у вас шансов претендовать на более низкие ставки, но процентные ставки по кредитным картам, как правило, значительно выше, чем ставки по прочей потребительской задолженности.

2. Ваша процентная ставка указана в выписке по кредитной карте. Это годовая ставка, но в большинстве случаев она взимается ежедневно.Итак, если ваша процентная ставка составляет 17,5% в год, на самом деле она взимается примерно по 0,048% в день.

3. Когда ваш платежный цикл заканчивается, ваш эмитент рассчитывает, сколько процентов вы должны. Ваш процентный платеж основан на вашем дневном балансе и вашей дневной ставке.

4. Процентная ставка включена в ваш минимальный платеж в следующем месяце. Проценты по кредитной карте обычно не увеличиваются, то есть они не добавляются на ваш баланс. Вы должны платить полную процентную стоимость каждый месяц.Подробнее о минимальных платежах.

РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают различные виды карт для удовлетворения различных потребностей потребителей. Некоторые люди кладут на свои карты много денег каждый месяц, а затем сразу же выплачивают их; эти люди получают выгоду от карты, которая возвращает часть их расходов в виде вознаграждений. Другие, как правило, переносят баланс из месяца в месяц; их лучше обслужить с картой, которая предлагает низкие постоянные процентные ставки.Третьи работают над улучшением своей кредитной истории; у эмитентов есть карты, предназначенные и для этих людей.

Вот основные типы кредитных карт.

Наградные кредитные карты

Эти карты «окупают» часть ваших расходов наличными, баллами или милями. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших бонусных кредитных карт, чтобы узнать о различных вариантах для разных типов пользователей. Или изучите конкретные типы бонусных карт:

• Кредитные карты с возвратом денег дают вам, ну, наличные, которые вы можете использовать для уменьшения вашего баланса или, в некоторых случаях, депонировать на банковский счет или отправить вам как проверка.Посмотрите наши лучшие кредитные карты с возвратом денег.

• Обычные туристические кредитные карты дают вам баллы, которые вы можете использовать для оплаты проезда. В отличие от карт, привязанных к конкретным программам лояльности авиакомпаний или отелей, эти карты предлагают большую гибкость. Вы можете использовать их вознаграждения на авиалинии, отели и другие расходы. Ознакомьтесь с нашими лучшими туристическими кредитными картами.

• На кредитных картах авиакомпаний указано название конкретной авиакомпании. Используя их, вы зарабатываете мили, которые можно обменять на бесплатные рейсы или повышение класса обслуживания этой авиакомпании.Эти карты не обеспечивают большой гибкости с точки зрения того, как вы можете использовать свои награды, но они действительно обладают эксклюзивными преимуществами — бесплатным регистрируемым багажом, приоритетной посадкой, доступом в зал ожидания аэропорта и т. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами авиакомпаний.

• Гостиничные кредитные карты имеют название определенной группы отелей, и на них начисляются баллы, которые вы можете обменять на проживание в отеле. Как и в случае с картами авиакомпаний, преимущества могут быть фантастическими — бесплатная ночь каждый год, автоматическое повышение класса обслуживания, элитный статус и так далее.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для отелей.

Кредитные карты для перевода остатка

Они позволяют перенести задолженность с карты с высоким процентом на новую карту, а затем дать вам год или более под 0% процентов для погашения этого долга. Вы часто будете платить за перевод, но экономия на процентах может быть значительной. Посмотрите наши лучшие кредитные карты для перевода баланса.

Кредитные карты с низким процентом и 0%

Эти карты лучше всего подходят для тех, кто рассчитывает переносить задолженность из месяца в месяц.Карты с нулевым процентом предлагают новым держателям карт годовой или более процентный доход от 0% на покупки, что делает их подходящими для больших расходов. Карты с низким процентом могут не предлагать период 0%, но у них низкая постоянная ставка, что делает их хорошим долгосрочным вариантом. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с низким процентом и 0%.

Кредитные карты для студентов колледжа

Эти карты разработаны специально для студентов колледжей, которые только начинают получать кредиты. При подаче заявки учитывается тот факт, что молодые люди вряд ли будут иметь долгую кредитную историю или высокооплачиваемую работу.Однако имейте в виду, что просто быть студентом колледжа недостаточно, чтобы получить квалификацию. Посмотрите наши лучшие студенческие кредитные карты.

Кредитные карты для малого бизнеса

Эти карты предназначены для предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Их награды и льготы предназначены для бизнеса, и они предлагают льготы, такие как бесплатные карточки для сотрудников и инструменты для отслеживания расходов. Однако они на ступень ниже корпоративных карт; при подаче заявки эмитент учитывает вашу личную кредитную историю.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для малого бизнеса.

Кредитные карты для создания кредита

Кредитные карты с самыми большими вознаграждениями, самыми большими льготами, самыми низкими процентными ставками и самыми длинными периодами 0% доступны только тем, у кого хорошая кредитная история. Если вы все еще наращиваете свой кредит (или восстанавливаете его после ошибки), вам следует отложить подачу заявки на эти карты, пока ваш счет не улучшится. Однако банки разработали карты специально для людей, которые работают над улучшением своей кредитной истории.Получение одной из этих карт и ее ответственное использование может иметь большое значение для достижения ваших целей:

• Кредитные карты для справедливого кредита предназначены для тех, у кого кредитный рейтинг примерно в диапазоне 630-689, иногда также называемый «средним». «кредит. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для получения справедливого кредита.

• Кредитные карты для плохой кредитной истории предназначены для людей с рейтингом менее 630. Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории — это защищенные карты, которые требуют внесения залога наличными (который возвращается вам, если вы обновите или закрыть карту на хорошем счету).Существуют «необеспеченные» карты для плохой кредитной истории, которые не требуют внесения депозита, но, как правило, взимают высокие комиссии. Посмотрите наши лучшие кредитные карты на предмет плохой кредитной истории.

• Обеспеченные кредитные карты, как упоминалось выше, требуют возвращаемого гарантийного депозита, который обычно равен вашему кредитному лимиту. (Чем больше вы вносите, тем выше ваш кредитный лимит.) Депозит защищает эмитента в случае, если владелец карты не оплачивает свой счет, поэтому людям с более низким кредитным рейтингом обычно легче претендовать на эти карты.Имейте в виду, что некоторые обеспеченные карты доступны для людей без кредита или с небольшой кредитной историей, но не для людей с поврежденной кредитной историей. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами.

ВЫБОР КРЕДИТНОЙ КАРТЫ

Если вы новичок в использовании кредитных карт, ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством по выбору кредитной карты. Он начинается с того, что помогает вам определить, на какие карты вы можете претендовать, а затем помогает решить, какая карта лучше всего соответствует вашим потребностям. Коротко о процессе:

1. Проверьте свой кредит.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить лучшие карты. NerdWallet предлагает бесплатный доступ к кредитным рейтингам.

2. Определитесь с широким типом карты. Если ваш кредитный рейтинг нуждается в доработке, возьмите карту, предназначенную для создания или исправления кредита. В противном случае выберите между картой, которая даст вам вознаграждение за ваши расходы, или картой, которая сэкономит вам деньги на процентах.

3. Сузьте свой выбор. Если вам нужна бонусная карта, вы предпочитаете кэшбэк или баллы и сколько усилий вы готовы приложить для управления своими вознаграждениями? Если вы хотите сэкономить на процентах, нужен ли вам вводный период 0% или низкая постоянная ставка? Вам нужно сделать перевод баланса? Вы студент или владелец бизнеса, которому может быть полезна специализированная карта?

4. Подайте заявку на получение карты, которая дает вам наилучшую общую ценность.

Сравнение характеристик кредитной карты

Каждая кредитная карта приносит прибыль по-своему, благодаря своей уникальной комбинации функций. И здесь есть компромиссы. Например, если вы хотите получить вознаграждение, вам, вероятно, придется согласиться на более высокую процентную ставку. Если вам нужны ценные льготы, вы, скорее всего, заплатите годовую плату. Если вам нужна низкая процентная ставка и отсутствие комиссий, многого другого от карты ожидать не стоит. Другими словами, вы вряд ли найдете одну карту, которая предлагает высокую ставку вознаграждения, длительный период 0%, минимальную постоянную процентную ставку, щедрые льготы и отсутствие ежегодной платы.

Вот основные моменты сравнения при рассмотрении кредитных карт.

Годовой сбор

Некоторые люди категорически против уплаты сбора только за возможность иметь при себе кредитную карту. Но в определенных обстоятельствах уплата ежегодного взноса того стоит. Например:

• Чтобы заработать значительно более высокие ставки вознаграждений.

• Чтобы получить ценные привилегии, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту или бесплатную регистрацию багажа.

• Чтобы получить карту, когда вы иначе не сможете, например, избегая проверки кредитоспособности.

При любой годовой плате математика сводится к тому, превышает ли сумма, которую вы получаете с карты, сумму в долларах, которую вы платите. Все еще настроены не платить? Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами без годовой платы.

Другие комиссии

В зависимости от того, что вы планируете делать с картой, вы захотите принять во внимание следующие комиссии:

• Комиссия за перевод остатка. Это плата, которую вы платите за перевод долга с одной карты на другую. Комиссия обычно составляет от 3% до 5% от суммы перевода, но некоторые карты не взимают комиссию за перевод или временно отменяют ее.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами без комиссии за перевод баланса.

• Комиссия за выдачу наличных. Использование кредитной карты для получения наличных — дорогое удовольствие. Обычно вы платите аванс, процентная ставка для денежных авансов часто выше, чем для покупок, и во многих случаях льготные периоды не применяются к денежным авансам, поэтому вы начинаете выплачивать проценты по ним немедленно. Некоторые карты не взимают комиссию за аванс наличными. Некоторые карты вообще не дают аванса.

• Комиссия за просрочку платежа и возвратный платеж.Эти сборы могут быть высокими, но их можно избежать. Большинство карт их взимают, но некоторые нет.

Начальная процентная ставка

Компании, выпускающие кредитные карты, способствуют развитию бизнеса, предлагая людям с хорошей кредитной историей низкую начальную процентную ставку. Связка карт предлагает 0% на покупки и переводы баланса на год и более. Некоторые карты не опускаются ниже 0%, но все же предлагают более низкую начальную ставку.

Текущая процентная ставка

Текущая процентная ставка — это сумма, которую вы платите после истечения срока действия любой начальной процентной ставки.Некоторые карты взимают единую ставку для всех держателей карт; другие позволяют использовать разные ставки в зависимости от вашей кредитоспособности. В целом, чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность того, что вы получите право на получение более низкой ставки. Тем не менее, если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц, ваша процентная ставка на самом деле не имеет значения, потому что с вас никогда не взимались проценты.

Текущие процентные ставки по кредитным картам обычно определяются как «переменные». Это означает, что они могут измениться при определенных условиях. Большинство ставок привязаны к основной ставке, то есть ставке, которую крупные банки взимают со своих лучших клиентов.Обычно ставка по кредитной карте устанавливается как основная ставка плюс определенное количество процентных пунктов, поэтому, если ваша ставка «простая + 6», а основная ставка составляет 6%, то ваша ставка будет 12%. Когда основная ставка повышается (или понижается), повышается и ставка вашей карты.

Какая самая низкая процентная ставка по любой кредитной карте?

Хотя начальная процентная ставка 0% является обычным явлением, вы не найдете постоянной ставки ниже, чем основная ставка. Тем не менее, некоторые карты предлагают рейтинг всего на несколько пунктов выше простого.Для сверхнизких текущих ставок лучшим выбором будет кредитный союз.

Награды

Карты возврата денег возвращают определенный процент от стоимости покупки. Другие карты дают вам определенное количество баллов или миль за каждый потраченный доллар. Каждая карта устанавливает свою собственную структуру вознаграждений, поэтому сравнение яблок с яблоками может быть затруднено. Но сравнивая программы вознаграждений, думайте о следующем:

• Уровень заработка. Что вы получаете за каждый потраченный доллар?

• Стоимость выкупа.Сколько вы получите за свои награды, когда придет время их использовать?

• Варианты погашения. Насколько гибко вы используете свои награды?

Бонус за регистрацию или приветственное предложение представляет собой денежную сумму (скажем, 150 или 200 долларов США) или набор баллов или миль (скажем, 40 000 баллов или 50 000 миль), которые вы можете заработать, потратив определенное количество деньги в первые несколько месяцев с картой. Цель состоит в том, чтобы научить вас пользоваться картой. Бонусы на многих проездных часто достаточно велики, чтобы покрыть годовую плату за карту в течение первых нескольких лет.Ознакомьтесь с нашими лучшими бонусами за регистрацию кредитной карты.

Льготы

В отличие от вознаграждений, которые вы получаете за использование кредитной карты, льготы — это льготы, которые вы получаете только за ношение карты. С некоторыми картами, особенно туристическими кредитными картами, большую часть стоимости могут быть льготы. Кредитные карты премиум-класса с годовой комиссией от 450 долларов и выше, как правило, предлагают самые приятные льготы. Кредитные карты авиакомпаний и гостиничные кредитные карты могут легко оплатить годовую плату с помощью своих льгот.Полный список потенциальных льгот был бы слишком длинным, чтобы включать его сюда, но распространенные примеры включают:

• Преимущества авиакомпании / аэропорта. Доступ в зал ожидания. Бесплатные зарегистрированные сумки. Приоритетная посадка. Элитный статус.

• Преимущества отеля. Бесплатные ночи. Автоматическое обновление номеров. Ранний заезд / поздний выезд. Бесплатные удобства. Элитный статус.

• Кредиты выписки. Автоматический кредит на такие вещи, как дорожные расходы, покупки у выбранных продавцов или регистрационный сбор для программ для доверенных путешественников.

• Защита покупок. Расширенная гарантия. Защита в случае кражи или повреждения. Ценовая защита (которая возмещает разницу, если вы найдете тот же товар дешевле в другом месте). Гарантии возврата.

• Страхование сотовых телефонов. Страхование в случае потери или повреждения. Обычно вам необходимо оплатить услуги своей картой, чтобы получить право на участие в программе.

• Отслеживание кредита и безопасность. Бесплатный кредитный рейтинг. Услуги кредитного мониторинга. Возможность «заблокировать» карту.

Помощь в создании кредита

Когда вы хотите создать или восстановить кредит, некоторые функции более важны для вас, чем для людей, у которых уже есть хороший кредит.

• Отчетность в кредитные бюро. Если вы используете свою карту ответственно, вы хотите, чтобы ваш кредитный рейтинг отражал это. Убедитесь, что ваша карта сообщает о платежных операциях всем трем кредитным бюро, компаниям, которые составляют кредитные отчеты.

• Требования к депозиту.Если вы получаете обеспеченную кредитную карту, вам понадобятся деньги для внесения залога. Минимальные депозиты обычно находятся в диапазоне от 200 до 300 долларов.

• Возможности модернизации. По мере того, как ваш кредит улучшается, приятно иметь возможность обновить свою учетную запись до более совершенной карты.

• Стимулы к ответственному поведению. Некоторые карты могут повысить вашу ставку вознаграждения, если вы заплатите вовремя, или предоставят вам доступ к более высокой кредитной линии.

Как работает процесс подачи заявки

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент карты принимает решение, исходя из того, насколько рискованным, по его мнению, было бы ссужать вам деньги.Эмитент, конечно, не знает вас, поэтому он исходит из предоставленной вами информации (о вашей занятости, доходах и активах) и информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.

Базовый процесс подачи заявки работает следующим образом:

1. Вы заполняете заявку на получение карты. В настоящее время это обычно делается онлайн, но бумажные формы заявки все еще существуют. Обычно приложение запрашивает:

   • Ваше имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты.

   • Финансовая информация, включая ваш статус занятости и годовой доход.Приложение может также спрашивать о ваших активах (таких как банковские счета или инвестиции) и других ваших обязательствах, таких как арендная плата или платежи по долгам.

   • Дата вашего рождения и номер социального страхования. Они нужны эмитенту для доступа к вашему кредитному отчету.

2. Эмитент проверяет ваш кредит. Многие люди думают о своей кредитной истории только с точки зрения своего кредитного рейтинга. Но это трехзначное число на самом деле не что иное, как краткое изложение информации в вашем кредитном отчете.Это отчет, который интересует эмитентов. Вы можете иметь отличную оценку, но вам все равно откажут в выдаче кредитной карты, потому что эмитент считает, что вы подавали заявку на слишком много новых карт в недавнем прошлом, или потому что ваши долговые обязательства слишком велики относительно. к вашему доходу.

3. Если вы соответствуете требованиям эмитента, ваша заявка будет одобрена. В случае онлайн-приложений одобрение обычно возможно в течение нескольких минут. (Если ваше заявление отклонено, вы обычно можете рассчитывать на получение письменного объяснения по почте примерно в течение недели — 10 дней.)

4. Ваша новая карта пришла по почте. Обычно это происходит в течение 10 рабочих дней.

5. Вы активируете свою карту. Сделайте это, позвонив по номеру телефона или войдя в Интернет. Как только он активирован, вы можете его использовать.

Для какой карты проще всего получить одобрение?

Подтверждение кредитной карты никогда не гарантируется. Даже если у вас отличный кредитный рейтинг, эмитент все равно может отклонить вашу заявку, потому что у вас недостаточно дохода, или потому, что вы недавно открыли несколько других карт, или по какой-либо другой причине.Кроме того, «легкий» — понятие относительное. Кто-то с отличной кредитной историей и хорошим доходом обычно имеет право на получение большинства карт. Кто-то со средним кредитным рейтингом может с трудом получить одобрение даже с достаточным доходом.

• В целом, чем ниже риск для эмитента кредитной карты, тем легче получить одобрение. Вот почему обеспеченные кредитные карты являются рекомендуемой отправной точкой для людей, работающих над созданием или исправлением кредита: требование залога снижает риск. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами.

• Если вы начали наращивать кредитоспособность и набрали около 600 баллов, обратите внимание на кредитные карты для получения справедливого кредита. Они предоставляют больше преимуществ, но не требуют высокого кредитного рейтинга. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для получения справедливого кредита.

• Кредитные карты магазина также, как правило, легче получить, чем банковские карты. У них, как правило, низкие кредитные лимиты и высокие процентные ставки, но они являются жизнеспособным инструментом создания кредита, если вы сохраняете свои остатки на низком уровне по сравнению с лимитом и выплачиваете их каждый месяц.

Сколько у вас должно быть кредитных карт?

Так же, как не существует единственной лучшей кредитной карты для всех, не существует и идеального количества кредитных карт. Это зависит от ваших потребностей и от того, сколько усилий вы хотите приложить для управления своими кредитными картами. Некоторые люди носят одну карту и кладут на нее все. У других есть буквально десятки карт, и для каждой покупки они используют карту, наиболее подходящую для этой транзакции. Решая, сколько карт вам подходит, имейте в виду:

• Нет ограничений на количество карт, которое вы можете иметь.Каждый кредитор оценивает ваш кредит на своем собственном сроке, но нет жесткого ограничения, когда у вас «слишком много карт».

• Вам не нужно иметь несколько карт для поддержания хорошего кредитного рейтинга. Формулы кредитного скоринга, как правило, вознаграждают вас за то, что у вас есть разные типы счетов — кредитные карты, ипотека, ссуды и т. Д. — но нет необходимости иметь несколько счетов каждого типа. Достаточно одной кредитной карты с ответственным управлением.

Преимущества ношения нескольких карт

• Увеличение вознаграждения: одна карта может дать вам более высокую ставку вознаграждения за продукты.Другой может щедро вознаградить вас в ресторанах, при покупке бензина или поездках. Наличие нескольких карт позволяет максимально увеличить ваши общие награды.

• Гибкость: одни карты принимаются более широко, чем другие. Хорошо иметь резервную копию в ситуациях, когда одна карта не принимается. Кроме того, если карта потеряна, украдена или взломана, у вас будет другой вариант, пока вы ждете замены.

• Больше доступного кредита. Ключевым фактором в вашем кредитном рейтинге является использование кредита или то, какую часть доступного кредита вы используете.В идеале вы хотите, чтобы коэффициент использования был ниже 30%. Если у вас есть баланс в 500 долларов на карте с лимитом в 1000 долларов, ваше использование составляет 50%. Если у вас есть баланс в 500 долларов, распределенный по трем картам с лимитом по 1000 долларов каждая, ваше использование составляет примерно 17%.

РИСКИ НОСИТЕЛЯ НЕСКОЛЬКИХ КАРТ

• Потеря отслеживания расходов: чем больше у вас карт, тем сложнее вспомнить, сколько вы потратили на какую карту.

• Пропуск платежа: множественные сроки оплаты увеличивают риск пропуска платежа, что может привести к пени за просрочку платежа или (если уже достаточно поздно) даже к повреждению вашего кредита.

КОМПАНИИ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Эмитенты кредитных карт, сети и ко-бренды

По мере того, как вы ищете лучшую кредитную карту для своих нужд, это поможет вам ознакомиться с различными типами компаний в промышленность. Таким образом, вы будете знать не только, что искать в кредитной карте, но и где это искать. У каждой кредитной карты есть эмитент и сеть. Многие из них также имеют партнеров по совместному бренду. Каждый из них дает разные преимущества.

Эмитент

Эмитент — это банк, обслуживающий ваш счет кредитной карты. Это может быть крупный банк, такой как Chase, Capital One или Wells Fargo, или ваш местный банк или кредитный союз.

• Эмитент принимает ваше заявление на получение кредитной карты и решает, имеете ли вы право на получение карты. Он устанавливает вашу процентную ставку и взимает любые комиссии за счет.

• Эмитент отправляет вашу выписку каждый месяц и собирает ваши платежи.

• Когда вы совершаете покупку по кредитной карте, вы занимаете деньги у эмитента, а когда вы оплачиваете свою карту, вы платите эмитенту.

• Выгоды от эмитента. Вознаграждения за ваши траты — кэшбэк, баллы или мили за каждый потраченный доллар — обычно выплачиваются вам эмитентом. Эмитент также может предоставлять льготы (льготы, которые вы получаете только за ношение карты, независимо от того, используете ли вы ее).

Сеть

Платежная сеть действует как посредник для транзакций по кредитным картам. Visa, Mastercard, American Express и Discover — платежные сети.

• Сеть определяет, где вы можете использовать свою карту.

• Когда вы оплачиваете что-либо кредитной картой, сеть следит за тем, чтобы транзакция была возвращена эмитенту (чтобы она отображалась в вашей выписке) и чтобы продавец получил оплату (от вашего эмитента).

• American Express и Discover являются особенными в том, что они одновременно являются эмитентами и сетями.

• Преимущества, предоставляемые сетью: Преимущества, предоставляемые сетью, как правило, представляют собой защиту и льготы, такие как страхование аренды автомобиля или страхование путешествий.В некоторых случаях сети предоставляют определенные преимущества для своих карт, но эмитент должен решить, будут ли они действительно включены в карту.

Партнер по совместному бренду

Партнер — это магазин, авиакомпания, гостиница или другая торговая марка, название которой указано на карте и чья программа вознаграждений за лояльность привязана к карте.

• Не все кредитные карты имеют партнеров по совместному бренду.

• Партнер управляет программой лояльности, привязанной к карте.Например, если у вас есть кредитная карта American Airlines, вы зарабатываете мили за покупки. В American действует программа для часто летающих пассажиров, в рамках которой вы можете использовать эти мили.

• Преимущества, предоставляемые партнером по совместному бренду: партнер по совместному бренду позволяет использовать вознаграждения, заработанные по карте, и часто предоставляет держателям карт дополнительные льготы, такие как бесплатный регистрируемый багаж для карты авиакомпании, автоматическое повышение категории номера для карта отеля или скидки по карте магазина.

Вы можете увидеть, как это работает, взглянув на несколько популярных кредитных карт:

В чем разница между Visa и Mastercard?

Это один из самых распространенных вопросов о компаниях, выпускающих кредитные карты.Практически все места, где принимаются кредитные карты, принимают как Visa, так и Mastercard, за исключением нескольких исключений (например, Visa-only Costco), поэтому потребители остаются в недоумении, есть ли вообще разница.

Важно помнить, что ни Visa, ни Mastercard не выпускают кредитные карты. Эти компании являются просто платежными сетями, которые обрабатывают транзакции. Большинство преимуществ, которые дает карта, предоставляется эмитентом карты, а не сетью. А поскольку их показатели приема почти идентичны, вам лучше сосредоточиться на функциях отдельных карт, а не на том, в какой сети они работают.Узнайте больше о Visa и Mastercard.

Какая компания, выпускающая кредитные карты, является лучшей?

Так же, как не существует единой лучшей кредитной карты для всех, потребители сильно расходятся во мнениях о лучших (и худших) эмитентах кредитных карт. Один человек может получить обходной маневр от представителя службы поддержки и в результате поставить банку нулевую звезду, в то время как другой не имеет ничего, кроме положительного опыта и дает ему пять звезд по всем направлениям. Тем не менее, некоторые тенденции выявляются в исследованиях удовлетворенности клиентов.

J.D. Power ежегодно проводит исследование удовлетворенности крупных эмитентов. Он регулярно ставит Discover и American Express на первое место среди эмитентов массового рынка, при этом несколько крупных банков не сильно отстают. В самом последнем исследовании USAA имеет самый высокий рейтинг из всех, но имейте в виду, что только люди, связанные с вооруженными силами, имеют право на продукты USAA.

Исследование удовлетворенности кредитной картой J.D. Power 2018

* Индекс удовлетворенности использует шкалу от 0 до 1000.** В рейтингах Power Circle используется шкала от 2 до 5. Определения: 5 — «лучший». 4 — «лучше большинства». 3 — «примерно в среднем». 2 — это «остальное».

Наши партнеры — NerdWallet

Мы сотрудничаем с финансовыми учреждениями, кредиторами и другими организациями, чтобы предоставить вам лучшие предложения по финансовым продуктам и обеспечить ясность для всех финансовых решений. Мы считаем, что прозрачность является ключом к завоеванию и поддержанию вашего доверия, поэтому ниже представлен список наших партнеров. Мы стремимся поддерживать этот список в актуальном состоянии, но мы всегда работаем над тем, чтобы добавить больше партнеров.

Мы сотрудничаем с этими финансовыми учреждениями для предоставления финансовых продуктов, и мы можем получить оплату, если вы подадите заявку и получите один из их продуктов.

Allstate
Answer Financial
Bolt
Datalot
Esurance
Gabi
Jerry
Liberty Mutual
Metromile
Progressive
QuinStreet
QuoteWizard
The Zebra
USAA

Ally Clearlane
AutoPay
Capital One
CarFinance
Carvana
Consumers Credit Union
Tresl
LendingClub
Lightstream
MyAutoLoan
OpenRoad
RateGenius
RefiJet
Upstart

Alliant Credit Union
American Express
Aspiration
Axos Bank
Bank Novo
Bank of America
BBVA
Betterment
BlueVine
BMO Harris
Brex
Capital One
Chase (Business)
Chase Consumer Bank
Chime
Citibank
Citibank Credit
Citibank Union
Откройте для себя
HSBC
Marcus от Goldman Sachs
NBKC Bank
NBKC Bank (Business)
Radius
Radius (Business)
SoFi
TD Bank
Varo
Vio
Wealthfront
Zynlo

Alliant Credit Union
American Express
Avant
Bank of America
Brex
Capital Bank / OpenSky
Capital One
Chase
Citibank
Deserve
Откройте для себя
First Progress
Jasper Card
Luxury Card
Pentagon Federal Credit Union
Petal
TD Bank U.С. Банк
Verizon
Wells Fargo

Специалисты по рекламе
Hippo
QuinStreet

Acorns
Betterment
Blooom
Chase You Invest
Коммунальный налог
CrowdStreet
DiversyFund
Ellevest
EquityMultiple
E * TRADE
Facet Wealth
Fidelity
Fundrise
H&R Capital Block
Interactive Edge
Wealth90 Broill
Interactive Edge

SoFi
Stash Invest
TD Ameritrade
TradeStation
TurboTax
Vanguard
Wealthfront
Yieldstreet
Zacks Trade

Bestow
Guardian
Ladder
MediaAlpha
Policygenius
QuinStreet
Quotacy
Sproutt

Ally
AmeriSave
Better
BNC
Chase
Fairway
GO Mortgage
Гарантированная ставка
Homefinity
HomeLight
Государственный банк KS
LenderFi
LoanDepot
NBKC Bank
Network Capital

North American Saving
Reali / Lenda
Rocket Mortgage
Sebonic
SoFi
Veterans United
Водяной знак

Avant
BestEgg
Cesi
Откройте для себя
FreedomPlus
LendingClub
LendingPoint
Lightstream
Marcus от Goldman Sachs
Money Management International (MMI)
Onemain
Opportun
OppLoans
Payoff
Prosper 905

BlueVine
Credibility Capital
Fundbox
Funding Circle
Kabbage
OnDeck
StreetShares

ADP
FreshBooks
Gusto
Intuit
OnPay
Square

Ascent
Brazos
Citizens Bank
Cognition Financial
CollegeAve
CommonBond
Откройте для себя
Earnest
Elfi
Funding University
Laurel Road
LendKey
Nelnet
Purefy
Sallie Mae
Funding Soing
590

Если вы являетесь участником NerdWallet, мы можем отправлять данные в TransUnion, чтобы мы могли предоставить вам информацию о вашем кредитном рейтинге или оценить вашу вероятность одобрения финансового продукта.

отзывов о кредитных картах — NerdWallet

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение — наше собственное.

Эксперты по кредитным картам

NerdWallet проверили почти все основные карты на рынке, а также заслуживающие внимания продукты от более мелких эмитентов. По ссылкам ниже вы найдете обзоры более 150 карт.

Как мы оцениваем кредитные карты: редакционные рейтинги кредитных карт NerdWallet присваиваются по 5-звездочной шкале в зависимости от того, какую ценность они представляют для пользователя. Каждая карта сравнивается с другими в своем классе — карты возврата денег с картами возврата денег, карты перевода баланса с другими картами перевода баланса и т. Д. В целом рейтинги следует интерпретировать следующим образом:

• ★★★★★ 5.0 звездочек — лучшие карты в своем классе.
• ★★★★ 4.0–4.9 — карты, обеспечивающие в целом хорошую и отличную стоимость.
• ★★★ от 3,0 до 3,9 — карты с хорошей стоимостью в определенных ситуациях или для конкретных пользователей.
• ★ ★ от 2.0 до 2.9 — карты, которые предлагают низкую ценность для большинства пользователей, хотя некоторые могут найти их полезными.
• ★ от 1.0 до 1.9 — карты с низкой ценностью, которых следует избегать.

Использование рейтингов при сравнении: когда одна карта имеет более высокий рейтинг, чем другая, это означает, что карта, как правило, будет предоставлять большую ценность большему количеству пользователей в большем количестве ситуаций. Но карта с более низким рейтингом на самом деле может быть лучшим выбором для вас, особенно в зависимости от ваших приоритетов.Полные обзоры предоставляют контекст для оценок.

Отзывы о кредитной карте с возвратом денег

Карты с возвратом денег

обеспечивают быструю экономию и легкое получение вознаграждений. Некоторые платят фиксированную ставку за все покупки, в то время как другие выкладывают более высокие вознаграждения в определенных категориях, таких как бензин или продукты.

Карты возврата денег с фиксированной ставкой

Информация о карте U.S. Bank Cash 365 ™ American Express® была собрана NerdWallet и не была предоставлена ​​и не проверена эмитентом этой карты

Кэшбэк карты с бонусными категориями

»БОЛЬШЕ: Лучшие кредитные карты NerdWallet с возвратом денег

Отзывы о туристических кредитных картах

Если вы странник, но не хотите заявлять о лояльности только одной авиакомпании или сети отелей, эти кредитные карты позволят вам погасить награды по своему усмотрению.Попрощайтесь с закрытыми свиданиями.

Информация о карте Citi Premier® и Citi Prestige® была собрана NerdWallet и не была предоставлена ​​и не проверена эмитентом этих карт.

»ПОДРОБНЕЕ: Лучшие туристические кредитные карты NerdWallet

Получайте бесплатный личный кредитный рейтинг каждую неделю от NerdWallet

• Откройте больше возможностей для финансирования вашего бизнеса.
• Ставьте цели и отслеживайте свой прогресс.
• Регистрация не повлияет на ваш счет.

Обзоры денежных переводов и карт с низким процентом

Сэкономьте на процентных расходах, переведя долг на карту с начальной годовой процентной ставкой 0%, разместив крупные покупки по карте 0% или используя карту с низкой постоянной процентной ставкой.

Информация о кредитной карте Amex EveryDay® и карте Wells Fargo Platinum была собрана NerdWallet и не была предоставлена ​​и не проверена эмитентами этих карт.

»БОЛЬШЕ: лучший перевод баланса NerdWallet и кредитные карты 0%

Отзывы о кредитных картах авиакомпаний

Если вы регулярно летаете рейсами определенной авиакомпании, то при наличии ее кредитной карты вы можете заработать мили и получить бонусы за лояльность, в том числе бесплатную регистрацию багажа для вас и, возможно, пассажиров, путешествующих с вами.

Информация о Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard®, United℠ TravelBank Card и JetBlue Card была собрана NerdWallet и не была предоставлена ​​и не проверена эмитентами этих карт.

Авиакомпания для деловых поездок

»БОЛЬШЕ: лучшие кредитные карты авиакомпаний NerdWallet

Отзывы о кредитных картах отеля

С помощью фирменной кредитной карты выбранной группы отелей вы можете зарабатывать баллы для следующего проживания на каждый потраченный доллар. Лучшие карты могут дать вам бесплатные ночи каждый год, повышение категории номера, статус лояльности и другие льготы.

Информация о кредитной карте путешественника IHG® Rewards Club была собрана NerdWallet и не была предоставлена ​​и не проверена эмитентом этой карты.

Гостиничные карты для деловых поездок

»БОЛЬШЕ: Лучшие гостиничные кредитные карты NerdWallet

Отзывы о кредитных картах для малого бизнеса

Независимо от того, работаете ли вы в магазине или просто занимаетесь посторонней суетой, эти карты помогут разделить бизнес и личные финансы. Некоторые предлагают вознаграждения и льготы, которые конкурируют или превосходят даже лучшие потребительские карты.

* ТИПЫ КАРТОЧЕК. Карты возврата денежных средств возвращают процент от каждой покупки в виде наличных, которые держатели карт обычно обменивают на кредит под свой баланс.По туристическим картам начисляются баллы, которые обычно являются наиболее ценными при обмене на туристические покупки, хотя у вас могут быть и другие варианты погашения. Карты финансирования могут не иметь традиционных вознаграждений, но могут предлагать более низкие процентные ставки или особые условия по долгам.

»БОЛЬШЕ: Лучшие кредитные карты для малого бизнеса от NerdWallet

Отзывы о кредитной карте студента колледжа

Студенческие кредитные карты упрощают получение кредита на раннем этапе. Однако, если вам меньше 21 года, вам, как правило, потребуется независимый доход или совместное подписание, чтобы получить одобрение на кредитную карту.

»БОЛЬШЕ: Лучшие кредитные карты для студентов колледжа NerdWallet

Отзывы о защищенных кредитных картах

Защищенные карты предназначены для людей, которые создают или восстанавливают кредит. Поскольку они требуют залог наличными, обычно равный вашей кредитной линии, их легче получить.

»БОЛЬШЕ: Лучшие обеспеченные кредитные карты NerdWallet

Отзывы о кредитных картах магазина

Некоторые карты магазинов дают вам большие вознаграждения или большие скидки в местах, где вы больше всего делаете покупки.Другие позволяют превратить все ваши траты — везде — в награды, которые вы можете использовать в магазине. Некоторые даже делают и то, и другое.

»ПОДРОБНЕЕ: кредитные карты в лучшем магазине NerdWallet

Отзывы о других кредитных картах

Все больше эмитентов предлагают продукты для людей с справедливой или «средней» кредитной историей, людей, которые создают кредит, и людей в особых обстоятельствах, например, новичков в США.

»ПОДРОБНЕЕ: Лучшие кредитные карты NerdWallet для честного кредита

Награды, лучшие предложения и обзоры

Вся информация о карте Chase Sapphire Preferred® была собрана CreditCards независимо.com и эмитент не проверял.

Руководство по поиску лучшего предложения кредитной карты для вас

Кредитные карты в вашем кошельке — одни из самых важных финансовых инструментов в вашей жизни. Возможно, вы ищете идеальное предложение по переводу баланса, которое поможет вам расплачиваться за праздничные покупки. Или вы могли бы присмотреть за подходящим предложением кредитной карты с возвратом денег в рамках подготовки к весеннему ремонту. Взгляните на наши любимые кредитные карты, а также на наши советы о том, как выбрать подходящую для вас.

Как работают кредитные карты

Проще говоря, кредитные карты — это финансовые продукты, которые позволяют занимать деньги (обычно) без залога.

Вот как работают кредитные карты: вы представляете свою карту или номер счета продавцу, когда хотите совершить покупку, и если это бонусная карта, эмитент карты зачисляет вам кэшбэк, баллы или мили. Вы получаете ежемесячный счет по электронной почте или через Интернет с указанием стоимости покупки и любых процентов.

Если вы не ведете баланс из месяца в месяц, вы не платите проценты.Держите баланс, и проценты начнут накапливаться. Есть способы уменьшить эти расходы, о которых мы поговорим чуть позже.

Обратите внимание, они рассчитаны на краткосрочное заимствование. Планируйте заимствование на долгие годы с помощью кредитной карты, и вам суждено платить сотни, даже тысячи долларов процентов, особенно если вы платите только минимум ежемесячно. То, что вы платите в качестве процентов, зависит от суммы, которую вы заимствуете, от того, на какой срок вы занимаетесь, и назначенной вам процентной ставки.

Но есть способы избежать этой выбоины, и способы сделать кредитные карты выгодными для всей вашей финансовой картины. Продолжайте читать экспертную информацию о кредитных картах, чтобы подготовиться к принятию наилучшего решения для ваших финансовых целей.

Почему я должен доверять получению и использованию кредитной карты?

Во-первых, вы, возможно, слышали от своего босса, бабушки или швейцара, что кредитные карты — это зло, и их следует избегать. Что ж, мы будем предельно ясны: использование смарт-кредитной карты может стать важной частью вашего общего финансового здоровья.

Вот почему. Кредитные карты — это самый простой и самый прямой способ улучшить свой кредитный рейтинг. Каждый раз, когда вы используете свою карту и оплачиваете ее полностью и вовремя каждый месяц, это повышает ваш счет.

Возможно, вы нервничаете из-за прошлых привычек к расходам, и это понятно. Но кредитные карты — это не предложение по принципу «все или ничего». Если у вас есть проблемы с расходами, просто используйте карту для одной небольшой покупки каждый месяц и погашайте ее в установленный срок.

Если проблема в том, что у вас есть дурная привычка не оплачивать счета вовремя, это другое дело, хотя это поправимо.Просто поместите напоминания в свой календарь для ваших счетов. После того, как вы регулярно оплачиваете свои счета, вы должны быть готовы подать заявку на получение кредитной карты. Проверьте хотя бы один из своих кредитных отчетов на наличие ошибок и проверьте свой кредитный рейтинг перед подачей заявки. Вы не хотите подавать заявку на получение карты, которая не принимает ваш кредитный рейтинг.

Лучшее время для подачи заявки на получение кредитной карты

Если вы будете строго следовать календарю, все больше людей предпочтут подавать заявки на новую кредитную карту в конце года, когда набирают обороты праздничные покупки и появляются сочные бонусы за регистрацию.Данные Equifax с 2008 по 2017 год показывают, что количество заявок на кредитные карты с октября по декабрь было на 15% выше, чем с января по март.

Но что, если ваши обстоятельства не привязаны к календарю и у вас есть другие причины для получения новой карты? Решение о том, когда подавать заявку на получение кредитной карты, зависит от нескольких факторов, некоторые из которых находятся в пределах вашего контроля, а другие — полностью внешние.

Вопросы, которые следует рассмотреть перед подачей заявления на получение кредитной карты

Каков ваш текущий кредитный статус?

Обращались ли вы в последнее время за другими кредитными линиями (ипотечный, автокредит и т. Д.)) и вы ожидаете найти их в ближайшем будущем? Кредитные заявки, вызывающие серьезные запросы по вашему кредитному отчету, временно снизят ваш кредитный рейтинг.

Кредитная карта, которая предлагает предварительную квалификацию без сложного запроса, может помочь вам оценить ваши шансы на одобрение, но фактическое заявление все равно повлияет на ваш кредит в краткосрочной перспективе. Лучшее время для подачи заявления на получение кредитной карты может быть тогда, когда у вас нет ближайших планов использования других кредитных линий.

Какие есть предложения?

Щедрый бонус за регистрацию, предлагающий путевые мили, баллы лояльности или возврат денег, может стать сильным стимулом для подачи заявки на получение кредитной карты.То же самое и со специальными предложениями, которые становятся доступными по мере того, как эмитенты реагируют на предпочтения потребителей и экономические тенденции.

Просто убедитесь, что карта соответствует вашим привычкам в отношении расходов и имеет смысл в качестве долгосрочного финансового обязательства. Большой бонус за регистрацию в сочетании с большой годовой платой может означать уменьшение прибыли в долгосрочной перспективе.

Как выбрать кредитную карту

Теперь вы понимаете, как работают карты и почему они важны, но как выбрать одну? Когда вы пытаетесь выбрать кредитную карту, существует ряд движущихся частей, включая вознаграждения, комиссии, начальные предложения с годовой процентной ставкой 0% и, конечно же, ваш кредитный рейтинг.Здесь мы рассмотрим факторы, которые следует учитывать, и типы карт, которые лучше всего подходят для ваших целей.

Выберите карту, которая принимает ваш кредитный рейтинг

Эмитенты карт в первую очередь смотрят на ваш кредитный рейтинг и доход, чтобы решить, следует ли вам предоставить карту, которую вы хотите, так что это ваша первая остановка. Как правило, чем выше балл, тем лучше преимущества и награды, хотя хороший кредит дает вам доступ к большей части карт. Если вы новичок в использовании карт или пытаетесь улучшить свой кредит, для вас также есть карты.

Типы карт, помогающих с получением кредита

• Без кредита — это хороший выбор, если у вас нет кредитной истории. Некоторые из этих карт предлагают вознаграждения, но следите за комиссиями, и обычная годовая процентная ставка может быть высокой. Предлагаемая карта: Discover it® Защищенная кредитная карта
• Плохой кредит — Вы можете найти карту, которая принимает плохой кредит без ежегодной платы, но многие из этих карт имеют странные, небольшие разовые сборы, на которые вам нужно остерегаться. Обычная годовая процентная ставка почти наверняка будет высокой, хотя некоторые предлагают вознаграждения.Предлагаемая карта: Indigo® Platinum Mastercard®
• Справедливый кредит — Если вы пытаетесь повысить свой кредит до категории «хороший» или «отличный», хорошим выбором будет карта, которая принимает справедливый или средний кредит. Может взиматься годовая плата, обычная годовая процентная ставка может быть выше, а начальная годовая процентная ставка 0% маловероятна. Предлагаемая карта: Credit One Bank® Platinum Rewards Visa

Итог: выберите карту, которая имеет высокую вероятность принятия вашего кредитного рейтинга. Возможно, вам понадобится возможность получить эту удивительную карту возврата денег или карту авиакомпании в другой день.

Ищете награды?

Основные причины для получения кредитной карты сегодня — это получение вознаграждений и льгот. Собираетесь ли вы отправиться в путешествие в 2021 году или хотите заработать немного денег на свои расходы, есть множество типов карт на выбор. Также часто доступны такие льготы, как различные виды страхования, туристические кредиты и доступ в залы ожидания в аэропорту. Есть также бонусы за регистрацию, которые могут окупить вашу новую карту.

Типы карт для получения вознаграждений

• Путешествие — проездные карты общего назначения отлично подходят для путешественников, которые жаждут гибкости.Некоторые идут без годовой платы, хотя бонус за регистрацию на них может быть ниже. Льготы могут включать страхование отмены бронирования и другие функции. Предлагаемая карта: Кредитная карта Capital One Venture Rewards
• Ко-брендовая — Совместные карты могут включать совместные предприятия между эмитентами карт и авиакомпаниями, гостиничными брендами, магазинами и даже Amazon.com. Вы часто получаете повышенные награды, делая покупки у этого бренда. Предлагаемая карта: United℠ Explorer Card
• Возврат денег. Существует широкий спектр карт возврата денег, в том числе карты с фиксированной ставкой, карты с изменяющейся категорией и карты возврата денег с многоуровневой категорией, каждая из которых имеет свои преимущества.Например, потребитель, который хочет получать вознаграждения, не задумываясь о том, какую карту использовать, будет пользоваться картой с фиксированной ставкой, в то время как владелец карты, стремящийся максимизировать вознаграждение, может рассмотреть возможность использования многоуровневой или ротационной карты категорий. Предлагаемая карта: Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card

Итог: посчитайте и убедитесь, что выбранная вами карта будет использована в полной мере. Например, если вы не лояльны к определенной авиакомпании, почему вы выбираете карту авиакомпании?

Обратите внимание на комиссии и штрафы

При выборе кредитной карты помните о таких сборах, как ежегодные сборы и комиссии за транзакции за рубежом.Также могут быть предусмотрены штрафные годовые ставки и пени за просрочку платежа.

Карты без определенных сборов

• Без годовой платы — Если вы являетесь случайным пользователем карты или просто не дорожите идеей платить сбор каждый год за честь держать карту, обратите внимание на карты без годовой платы. платеж. Имейте в виду, что некоторые карты с годовой оплатой не взимают плату в первый год. Предлагаемая карта: Blue Cash Everyday® Card от American Express
• Отсутствие комиссии за транзакцию за границей. Все чаще туристические карты не взимают эту комиссию, и Discover и Capital One уже давно предлагают все свои продукты без комиссии за транзакцию за границей.Эти карты идеально подходят для зарубежных поездок и совершения покупок через иностранный банк. Рекомендуемая карта: Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card
• Другие комиссии — некоторые карты не предлагают никаких штрафов за первый раз и годовых штрафов, например, карты Discover, поэтому проверьте наличие этих бонусов в коробке Schumer. Предлагаемая карточка: Discover it® chrome

Итог: не обязательно любой ценой избегать всех сборов (и вы, вероятно, не сможете этого сделать). Например, если вы готовы платить ежегодный взнос, вы можете получить более высокие льготы и вознаграждения и действительно преуспеть в финансовом отношении.

У вас есть задолженность по кредитной карте?

Если вам предстоит крупная покупка, остаток на старой карте или у вас просто есть привычка переносить остаток на следующий месяц, начальные карты с годовой процентной ставкой 0% и продукты с низкой процентной ставкой могут быть хорошими вариантами. Вводные карты с годовой процентной ставкой 0% обычно предлагают эту ставку на срок от 6 месяцев до 18 месяцев, в то время как предложения с низкой процентной ставкой обычно действуют.

0% вводные карты с годовой процентной ставкой и карты с низким процентом

• Покупки — это отличные карты, когда вы сталкиваетесь с большой предстоящей покупкой и хотите избежать выплаты процентов в течение определенного периода времени.Предлагаемая карта: American Express Cash Magnet® Card
• Балансные переводы — они идеальны, когда у вас есть задолженность по старым картам и вы хотите погасить их, не выплачивая проценты в течение определенного периода времени. Предлагаемая карта: Citi® Diamond Preferred® Card
• Низкие процентные ставки — Низкие процентные ставки обычно предлагают переменный диапазон, но если у вас низкий риск, вам могут подойти минимальные ставки. Например, цены на карты Discover it обычно одни из самых низких среди национальных брендов. Предлагаемая карта: Discover it® Cash Back

Итог: Обычные процентные ставки по большинству карт являются переменными, и даже если ставка по карте начинается с нижней границы, вам может быть предоставлена ​​более высокая ставка по ряду причин, в том числе если вы показываете, что подвергаетесь кредитному риску.

Вы хотите приобрести специальную карту?

Есть и другие типы карт на выбор, например, карты, предлагающие специальные функции для студентов колледжей, и карты, предлагающие вознаграждения, специфичные для потребителя в бизнесе.

Визитные карточки и студенческие карточки

• Студенческие карточки — они часто предлагают конкурентоспособные вознаграждения, хотя бонус за регистрацию встречается редко. Ежегодные сборы — редкость, но кредитные лимиты, как правило, низкие, в зависимости от вашего дохода. Предлагаемая карта: Discover it® Student Cash Back
• Кредитные карты для бизнеса — они предназначены не только для владельцев бизнеса — индивидуальные предприниматели или рабочие также могут получить выгоду.Эти карты хороши для того, чтобы отделить ваши личные расходы от ваших деловых расходов, и есть большая вероятность того, что вам предложат вознаграждения. Предлагаемая карта: American Express Blue Business Cash ™ Card

Итог: обратите внимание, что визитные карточки не обязаны обеспечивать юридическую защиту потребительских карточек, а студенческие карточки в основном такие же, как и их обычные аналоги, но без знака бонус или кредитный лимит. Тем не менее, особенности визитной карточки или студенческого билета могут перевесить эти соображения.

Подробнее: Сравнение типов кредитных карт

Сколько у вас должно быть кредитных карт

Хотя нет жесткого правила относительно того, сколько кредитных карт у вас должно быть, рекомендуется держать хотя бы две карты — каждая из другой сети карт и каждая предлагает разные типы вознаграждений (кэшбэк, туристические вознаграждения и т. д.). Это должно упростить адаптацию ваших доходов к вашим моделям расходов и обеспечить большее разнообразие и гибкость в способах погашения вознаграждений.Наличие двух карт с разными сетями также увеличивает вероятность того, что у вас будет карта, которая будет принята продавцом.

В некоторых случаях вы также можете «складывать» карты одного эмитента, чтобы получить еще большую отдачу от своих вознаграждений. Например, вы можете соединить кредитную карту Chase Ink Business Unlimited Credit Card (которая дает 1,5% кэшбэка за каждую покупку) с премиальной картой Chase, такой как Chase Sapphire Preferred Card (которая дает вам 2 балла за доллар на поездки и покупки в ресторане).Это позволяет вам конвертировать кэшбэк с вашей карты Ink Business Unlimited в баллы Ultimate Rewards и получать прирост стоимости баллов на 25%, когда вы используете их для путешествия через портал путешествий Chase.

Конечно, если вы еще не знакомы с кредитными картами, вам следует придерживаться одной или двух карт, пока вы к ним не привыкнете. Если отслеживание ваших расходов от квартала к кварталу или обмен картами между заправкой и продуктовым магазином звучит как большая головная боль, чем оно того стоит, карта, которая предлагает вознаграждения за поездку или возврат денег по фиксированной ставке за каждую покупку, может быть лучше. .

Эксперт берет: на что обращать внимание с кредитными картами

Мы поговорили с экспертами о неожиданных аспектах карт. Вот что они сказали:

Выбирайте награды с умом

«Очень легко поразиться темпам заработка бонусной карты — наш мозг любит приравнивать« большее число »к« большему кэшбэку »или« лучшей карте ». по правде говоря, вы хотите выбрать карту вознаграждений, которая лучше всего соответствует тому, на что вы больше всего тратите, и не обязательно с самой высокой скоростью заработка.Карта с 5% -ным доходом в путешествиях не поможет вам, если вы не путешествуете очень часто! С другой стороны, карта, которая предлагает 3% возврата на продукты, может в конечном итоге принести гораздо большую ценность по сравнению с вашим средним годом ».

Стивен Дашиелл

Finder

Выбор редактора: карта Blue Cash Everyday® от American Express

Годовая плата по сравнению со льготами

«Одна удивительная вещь, о которой следует подумать при выборе кредитной карты, — это годовая стоимость. Некоторые из более дорогих кредитных карт, которые предлагают льготы, будут иметь годовую плату.Если вам нужна одна из этих карт, посчитайте, сколько денег вы сэкономите, используя льготы, по сравнению со стоимостью, которую вы платите за карту ».

Steffa Mantilla

Money Tamer

Выбор редактора: Chase Sapphire Reserve®

Кредитный отчет по сравнению с кредитным рейтингом

Мы упоминали, что ваш кредитный рейтинг напрямую влияет на то, сможете ли вы получить карту. Но что это такое и чем он отличается от кредитного отчета?

Кредитные отчеты: Эти отчеты создаются тремя основными кредитными бюро: Experian, Equifax и TransUnion.Они собирают кредитные данные от кредиторов, которые отправляют информацию о ваших платежных привычках в кредитные бюро. Вы можете получать бесплатные кредитные отчеты один раз в год на AnnualCreditReport.com.

Кредитные баллы. Существуют 2 основные модели скоринга — основная, FICO, и более новая, VantageScore. Оба предоставляют кредитным бюро модели для оценки ваших кредитных привычек, а бюро, в свою очередь, формируют вашу оценку. Диапазон оценок составляет 300–850, чем выше число, тем лучше. Вы можете получить свой балл FICO из ряда источников, в том числе бесплатно от многих эмитентов кредитных карт и от самого FICO, который взимает комиссию.

Самые популярные кредитные карты

Причины, по которым вы выбираете кредитную карту, могут быть самыми разными. Но независимо от того, нужна ли вам карта возврата денег или туристические льготы, всем нам нужен качественный продукт. Что ж, J.D. Power ежегодно проводит опрос удовлетворенности кредитными картами в США, проведенный J.D. Power, чтобы узнать, где каждый из национальных эмитентов кредитных карт находится в отношениях с клиентами.

В этом году American Express возглавила список национальных эмитентов кредитных карт, а Discover замыкала второе место.На последнем месте оказались U.S. Bank и Credit One Bank с оценками 786 и 739 соответственно. Вот 7 лучших:

911 911 911 911 911 911 911 911 911 911 911 911 911 911 911 911 911

911 J.

Источник:D. Исследование удовлетворенности кредитной картой в США Power 2020

Лучшая кредитная карта апреля 2021 года

Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards: Лучшая для низких процентных ставок

Кредитная карта Bank of America Cash Rewards имеет низкий регулярный годовой доход в размере 13,99 % -23,99%, но он также предлагает начальную годовую ставку 0% за 12 расчетных циклов для покупок и переводов баланса, сделанных в течение первых 60 дней. Денежные вознаграждения довольно хороши, с конкурентоспособным бонусом за регистрацию в размере 200 долларов США наличными онлайн-вознаграждениями после израсходования 1000 долларов в течение первых 90 дней, а также многоуровневыми вознаграждениями в виде 3% кэшбэка по выбранной вами категории и 2% кэшбэка в продуктовые магазины и оптовые клубы.Если вы много тратите на эти категории, возможно, вам стоит взглянуть на другую карточку, потому что для комбинированных категорий 3% и 2% существует лимит расходов в 2500 долларов. После этого еще 1%. Идеально для: спонсора, который хочет всего.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express: Лучшая для вознаграждений

Держатели карт получают 6% кэшбэка в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%) и 3% назад на заправочных станциях США и в пути следования. . Для тех, кто не уверен, достаточно ли они тратят на продукты, чтобы оправдать годовую плату за эту карту в размере 95 долларов, у Blue Cash Preferred есть младшая сестра, Blue Cash Everyday.Идеально для: бережливых родителей.

Кэшбэк Discover it®: лучший кэшбэк в ротационной категории

Флагманский кэшбэк Discover it Card вознаграждает вас 5% кэшбэком в чередующихся категориях, таких как рестораны и заправочные станции, до 1500 долларов в квартал (требуется ежеквартальная подписка; 1% после максимальной суммы расходов). Это 75 долларов за квартал, если вы достигнете максимальной суммы затрат, или 300 долларов за год. С этой картой без годовой платы Discover будет возвращать ваши деньги обратно в конце вашего первого года, превращая эти 300 долларов в 600 долларов обратно в течение первого года.Кроме того, получите начальную годовую процентную ставку 0% на покупки и переводы баланса в течение 14 месяцев. Тогда это переменная 11,99–22,99%, что является сверхнизкой начальной скоростью. Идеально для: оптимизатора покупок.

Chase Freedom Unlimited®: лучший вариант для ужина

Не зря эта карта является основным продуктом на рынке кэшбэка. Отличные ставки вознаграждения, достижимый бонус за регистрацию и отсутствие ежегодной платы делают его отличным выбором для всех, от новичков с кредитной картой до максимизаторов вознаграждений. Держатели карт получают кэшбэк при каждой покупке: 5% кэшбэка на путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 3% на аптеки и обеды в ресторанах (включая еду на вынос и подходящую доставку), и 1.5% на все остальное. Кроме того, если вы потратите 500 долларов в течение первых 3 месяцев после открытия счета, вы получите бонус в 200 долларов. Идеально для: ищущего кэшбэка на каждый день

Карта Blue Cash Everyday® от American Express: Лучшая без годовой платы

Несмотря на то, что на рынке существует множество карт без годовой платы, эта карта также предлагает высокие ставки вознаграждения за повседневные покупки. Вы получите 3% кэшбэка в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%) и 2% кэшбэка в U.S. заправочные станции и некоторые универмаги США. Однако текущие награды не соответствуют наградам Blue Cash Preferred. Идеально для: случайных покупателей.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards: Лучшая для начинающей кредитной карты

Если вы новичок в мире кредитования, вам, вероятно, понадобится карта, которая одновременно является прибыльной и простой в управлении. Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards подходит под этот счет и предлагает приятный бонус для новых держателей карты. Однако, если вы ищете карту возврата денег с фиксированной ставкой, вы можете найти ставки выше 1.5%. Идеально для: нового держателя карты.

Карта Citi® Diamond Preferred®: Лучшая для переводов баланса

Получите начальную годовую процентную ставку 0% в течение 18 месяцев за переводы баланса, выполненные в течение первых 4 месяцев, что является одним из самых длительных предложений в отрасли (это 14,74% -24,74% переменная после этого). Кроме того, получите начальную годовую процентную ставку 0% на новые покупки в течение 18 месяцев (после этого переменная составляет 14,74–24,74%). К сожалению, Citi Diamond Preferred не предлагает кэшбэк, баллы или мили, включая бонусы за регистрацию.Это ограничивает ваши возможности после того, как закончится вступительный годовой процентный доход 0%. Идеально для: покупателя, выплачивающего долг.

Citi® Double Cash Card: Лучшая для возврата денег с фиксированной ставкой

Эта карта обладает одним из лучших предложений по фиксированной ставке возврата денег. Заработайте 1% при покупке, а затем получите еще 1% при оплате товара. Это лучшая ставка, чем у многих других карт с возвратом наличных без ежегодной комиссии. Citi Double Cash предлагает щедрую начальную годовую ставку 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев (тогда это 13.99% -23,99% переменная). Однако начальная годовая процентная ставка 0% на покупки отсутствует. Идеально для: покупателя, которому нужны варианты.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards: Лучшая для путешествий

Получите до 100 долларов на счет Global Entry или TSA PreCheck и заработайте 100000 бонусных миль после того, как потратите 20000 долларов в первые 12 месяцев, или все равно заработайте 50000 миль, если вы потратите 3000 долларов на покупки в первые 3 мес. Годовая плата в размере 95 долларов не отменяется в первый год. Идеально для: путешественника, ищущего варианты.

Золотая карта American Express®: Лучшая карта без закрытых дат

Золотая карта American Express без закрытых дат и без истечения срока действия баллов является чрезвычайно гибкой картой. Но у него есть больше, с отличными наградами и несколькими ежегодными кредитами. Ежегодная плата в размере 250 долларов может оказаться не тем, на что вы надеялись, но вы захотите взвесить преимущества, такие как кредит на мероприятия в размере 100 долларов на отпуск стоимостью более 3000 долларов, забронированный через American Express Travel, кредит на питание до 120 долларов и преимущества Hotel Collection. с кредитом в размере 100 долларов США для оплаты на месте.Идеально для: гибкого путешественника.

Secured Mastercard® от Capital One: Лучшее без кредитной истории

Проблема многих начальных кредитных карт заключается в сочетании высоких комиссий и низких лимитов кредита. Вот почему карта Secured Mastercard от Capital One — отличный выбор — годовая плата не взимается, а предел кредита составляет от 200 до 1000 долларов США, в зависимости от того, сколько вы вносите в качестве гарантийного депозита. Идеально для: застройщика кредита.

Discover it® Student Cash Back: Лучшее для студентов

Помимо необычайно сильных вознаграждений, Discover it Student Cash Back предлагает кредит в размере 20 долларов США на срок до следующих 5 лет, если вы получите как минимум 3.0 ГПД. Эта карта также имеет небольшую комиссию, включая отсутствие годовой платы. Как и Discover it® Cash Back, эта карта дает вам 5% кэшбэка по чередующимся категориям при расходах до 1500 долларов в квартал (требуется ежеквартальная регистрация; 1% после максимальной суммы расходов). Кроме того, Discover будет соответствовать вашему кэшбэку в конце вашего первого года. Идеально для: потребителей, ищущих льготы для учебы в колледже.

Золотая карта American Express® Business: лучше всего подходит для вступительного бонуса

Текущий вступительный бонус вдвое больше, чем был ранее: в течение ограниченного времени заработайте колоссальные 70000 вознаграждений за членство после того, как потратите 10000 долларов США на соответствующие критериям покупки с помощью своей карты в первую очередь. три месяца владения картой.Вы можете обменять эти баллы различными способами, в том числе забронировать поездку на веб-сайте American Express или передать свои баллы одному из многочисленных партнеров American Express по трансферам. С другой стороны, ежегодная плата в размере 295 долларов дороже, чем у большинства. Убедитесь, что категории бонусов карты соответствуют вашим расходам, чтобы покрывать их каждый год. Идеально для: бизнес-путешественника.

Карта Delta Skymiles® Gold American Express: лучше всего за мили авиакомпаний

Держатели карт зарабатывают в 2 раза больше миль за покупки Delta, но вам не нужно быть частым путешественником, чтобы накапливать мили авиакомпаний.Также зарабатывайте 2 мили за каждый доллар, потраченный в ресторанах по всему миру, включая еду на вынос и доставку, а также в супермаркетах США. Кроме того, мили Delta Skymiles дороже, чем средняя миля авиакомпании — по нашим оценкам, мили Delta Skymiles стоят 1,2 цента за милю. Разнообразную структуру вознаграждений дополняет длинный список льгот и преимуществ, включая приоритетную посадку, защиту от покупок и бесплатную первую регистрацию багажа на рейсах Delta. Вступительный бонус является сильным для требуемых затрат — в течение ограниченного времени заработайте 70 000 миль, потратив 2000 долларов в течение первых 3 месяцев (срок действия предложения истекает 28.04.2021).Ежегодная плата составляет 99 долларов, хотя в первый год она не взимается. Идеально для: земледельца.

Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита: лучший вариант для плохой кредитной истории

Процесс восстановления кредита может быть пугающим. Однако такие функции карты, как возможность выбирать дату платежа и настраивать оповещения о кредитном лимите, немного упрощают достижение ваших целей. У вас также будет бесплатный онлайн-доступ к кредитной истории Experian, что упростит отслеживание вашего прогресса.Приемлемые предметы первой необходимости, такие как газ, продукты, телефонные и кабельные счета, приносят 1% кэшбэка. Идеально для: потребителей, желающих восстановить кредит.

Карта Chase Sapphire Reserve®: лучше всего подходит для бонуса за регистрацию

Заработайте 60 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета. Множество льгот, кредитов и наград, которые даются с Chase Sapphire Reserve, обязательно понравятся путешественникам. Ежегодный кредит на поездку в размере 300 долларов США, доступ в более 1000 залов ожидания в аэропортах по всему миру после регистрации в Priority Pass ™ Select и до 100 долларов США Global Entry или TSA PreCheck® — вот лишь некоторые из дополнительных преимуществ, которыми могут воспользоваться держатели карт.Ежегодная плата в размере 550 долларов высока, хотя те, кто часто путешествует и любит делать это стильно, получат эту ценность и даже больше. Идеально для: крупных спонсоров и соискателей наград.

Карта American Express Blue Business Cash ™: Лучшая для бизнеса

Зарабатывайте 2% кэшбэка за все соответствующие критериям покупки на сумму до 50 000 долларов каждый календарный год, а затем возврат 1%. Заработанный кэшбэк автоматически зачисляется на ваш счет. У вас также есть возможность тратить сверх своего кредитного лимита с расширенной покупательной способностью.Карта American Express Blue Business Cash Card предлагает начальную годовую процентную ставку 0% на покупки в течение 12 месяцев, затем это переменная 13,24–19,24%, что довольно мало для обычной годовой ставки. Также эта карта не имеет годовой платы. Как и большинство других бизнес-кредитных карт, эта карта не имеет начального предложения по годовой процентной ставке 0% на переводы остатка. Идеально для: индивидуальных предпринимателей.

Какая кредитная карта лучшая в апреле 2021 года?

Поскольку во время пандемии больше времени проводят дома, происходят две вещи:

• Мы экономим деньги.
• Мы видим трещины в стенах.

Если вы подумываете о ремонте, вы не одиноки. В текущем исследовании, проводимом Farnsworth Group, 65% американских мастеров, занимающихся самодеятельностью, заявили в январе 2021 года, что они, вероятно, или определенно будут заниматься домашними проектами в ближайшие недели.

Для этого есть кредитная карта: кредитная карта Bank of America® Cash Rewards. Эта карта предлагает 3% кэшбэка по категории, которую вы можете менять каждый месяц, и да, улучшение дома — это одна из 6 категорий на выбор.Он также предлагает 2% на покупки в продуктовых магазинах и оптовых клубных покупках (до 2500 долларов, потраченных на категории 2% и 3% каждый квартал, затем 1%). Существует также бонус за регистрацию в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 1000 долларов США в течение первых 90 дней.

Если у вас есть остаточная задолженность по праздникам, карта Cash Rewards также может помочь с этим. Получите начальную годовую ставку 0% за 12 платежных циклов за покупки и переводы баланса, сделанные в течение первых 60 дней, тогда это переменная 13,99–23,99%.

Конечно, то, что мы любим Bank of America Cash Rewards, не означает, что это лучшая карта для вас.Проще говоря, лучшие кредитные карты — это продукты, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям. Ниже мы поговорим о других отличных картах, которые могут вам помочь.

Что дальше: подача заявки на получение кредитной карты

Теперь, когда у вас есть представление о том, какую карту вы хотите использовать, пора подать заявку. Вот как это работает:

• Найдите категорию карточки на верхней панели навигации нашего сайта. (Подсказка: если вы знаете эмитента карты, вы можете просто обратить свое внимание на эту страницу.) Кроме того, вы можете позвонить этому эмитенту.
• Нажмите ярко-синюю кнопку справа от того места, где представлена ​​ваша карточка. Вы попадете на сайт эмитента.
• Заполните онлайн-заявку. Вас могут попросить указать ваш номер социального страхования, статус проживания, гражданство и другие личные данные.
• Вы можете быть одобрены прямо сейчас — ура! Или вам могут сказать, что приближается решение. Если вам будет отказано, вы получите ответ по почте примерно через 7-10 рабочих дней.
• Не подавайте заявки на выдачу карт в быстрой последовательности, потому что это может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу в течение определенного периода времени.Вместо этого сделайте свой выбор обдуманным, и, если вам отказали, поймите, почему первый эмитент принял такое решение. Затем посмотрите карты, на которые у вас больше шансов получить.

Награды, обзоры и лучшие предложения

В новостях сегодня: 7 фактов о картах с нулевой процентной ставкой, которых вы не знали

Рассматриваете беспроцентную кредитную карту? Лучшие кредитные карты с годовой процентной ставкой 0% позволяют избежать процентов, но что еще вы должны знать? Мы объясняем некоторые из наиболее распространенных заблуждений, а также их наиболее важные преимущества в этом экспертном руководстве Холли Д.Джонсон.

Полное руководство по выбору и использованию кредитных карт

Правильная кредитная карта может сыграть важную роль в ответственном достижении ваших финансовых целей. Но как выбрать среди сотен предложений кредитных карт, доступных на сегодняшнем рынке? Bankrate здесь, чтобы помочь.

Хотите получать кэшбэк на повседневных покупках? Обновите свой опыт путешествий? Управлять различными видами потребительского долга? Увеличить или восстановить свой кредит? Какой бы ни была ваша цель, наш экспертный анализ ведущих предложений от наших партнеров по кредитным картам может направить вас в правильном направлении.

Мы оцениваем главных претендентов на звание лучших кредитных карт на сегодняшний день во всех основных категориях и сужаем список до нескольких избранных. Мы также предлагаем советы экспертов о том, как лучше всего использовать кредитную карту как часть вашего общего личного финансового профиля.

В этом руководстве:

Как работают кредитные карты?

Кредитная карта — это способ оплаты, который служит кредитной линией и позволяет делать покупки сейчас, а оплачивать их позже. В отличие от наличных, вы не платите авансом.В отличие от чеков или дебетовых карт, вы не платите деньгами, которые уже зачислены на счет.

Когда ваша кредитная карта одобрена, вы получаете кредитный лимит, который представляет собой максимальную сумму в долларах, которую вы можете занять на своей карте. По мере совершения покупок доступный кредит уменьшается. Затем, когда вы оплачиваете счет, доступный кредит увеличивается. Например, если вы потратили 500 долларов на свою кредитную карту с лимитом 2000 долларов, ваш доступный кредит станет 1500 долларов. Затем, когда вы заплатите эти 500 долларов, ваш доступный кредит вернется к 2000 долларов.

С помощью кредитной карты у вас есть возможность переносить остаток из месяца в месяц. То есть вы можете внести минимальный платеж, а не полностью оплачивать свой баланс. Поддержание баланса позволяет распределять платежи по времени, но вы будете нести проценты.

Физически кредитные карты представляют собой плоские тонкие кусочки пластика или металла, которые могут сканироваться электронными считывающими устройствами. Вы также можете использовать их для цифровых транзакций, введя номер своей учетной записи и другую идентифицирующую информацию на онлайн-портале.

Кредитные карты обычно выпускаются банками и финансовыми компаниями. По данным Американской банковской ассоциации, количество открытых счетов по кредитным картам в Соединенных Штатах достигло примерно 370 миллионов.

Сейчас хорошее время, чтобы получить кредитную карту?

Экономическая неопределенность, связанная с пандемией COVID-19, вызвала в прошлом году некоторые значительные изменения в кредитных картах. Многие эмитенты даже начали предлагать программы помощи, которые включали облегчение выплат и отсроченные процентные платежи.

Учитывая нестабильность экономики в прошлом году, у вас есть веские основания задаться вопросом, не самое ли сейчас время для получения кредитной карты. Хотя прогнозы по кредитным картам на 2021 год рисуют несколько оптимистичную картину, следует помнить о трех вещах:

Ваш кредитный рейтинг

Поскольку многие эмитенты кредитных карт ужесточили свои стандарты утверждения в 2020 году, качество кредитных рейтингов приобрело дополнительное значение. Если у вас рейтинг FICO ниже 670, у вас могут возникнуть проблемы с квалификацией для некоторых кредитных карт.Работайте над улучшением своего кредитного рейтинга, прежде чем открывать новые кредитные счета.

Ваша долговая ситуация

Несмотря на то, что во втором квартале 2020 года остатки по кредитным картам сократились по всей стране на 76 миллиардов долларов, остатки по другим типам долгов, таким как автокредиты и студенческие ссуды, увеличились. Если вы имеете дело с большим объемом долга под высокие проценты, по кредитной карте или любому другому типу кредитного счета, сделайте все возможное, чтобы погасить его.

Найдите карту, которая соответствует вашим привычкам к расходам

Ряд эмитентов кредитных карт обновили свои программы вознаграждений, добавив больше возможностей для получения кэшбэка, миль или баллов за повседневные покупки, такие как бензин и продукты.Эти изменения потенциально увеличивают ценность, которую вы можете получить от карты, даже если ваш текущий образ жизни — это скорее умный домосед, чем путешественник с большими расходами.

Вопрос о том, подходящее ли сейчас время для получения кредитной карты, в конечном итоге сводится к вашему личному финансовому положению и выбору доступных вам карт. Прежде чем вы начнете покупать новую карту, найдите время, чтобы оценить свой кредитный рейтинг и текущий долг. Если ваши финансы в хорошей форме, вы можете попробовать найти карту, которая соответствует вашим привычкам и целям в отношении расходов.

Должен ли я получить кредитную карту?

Роль кредитных карт в переходе к так называемому «безналичному обществу» очевидна по количеству считывателей чипов, порталов онлайн-платежей и интерфейсов цифровых кошельков, с которыми большинство из нас сталкивается каждый день. Опрос Bankrate.com показал, что владельцы бонусных кредитных карт, у которых нет ежемесячного баланса, платили за эти покупки своими картами намного чаще, чем наличными или дебетовой картой:

Благодаря технологиям использование кредита стало намного удобнее, чем в прошлом, и кредитные карты также имеют встроенные стимулы, такие как:

• Бонусные программы, приносящие кэшбэк, скидки на поездки и многое другое
• Функции безопасности, снижающие вашу уязвимость к мошенническим платежам
• Инструменты, которые помогут вам построить или восстановить кредит

Итак, стоит ли покупать кредитную карту? Ответ зависит от вашего личного финансового положения, ваших финансовых целей и других факторов.

Вам нужно создать свой кредитный профиль? У вас есть привычки к ответственным расходам? Карта для личного пользования или для вашего бизнеса? Вы хотите получать вознаграждения, которые помогут вам максимизировать отдачу от ваших затрат? Вот некоторые из вопросов, на которые вы должны ответить, сравнивая лучшие предложения кредитных карт.

Когда кредитные карты используются ответственно и в полной мере, они могут обеспечить удобство и ценность, которых вы не получите при использовании других способов оплаты. Чтобы воспользоваться этими преимуществами, вам нужно сначала выбрать правильную карту, а затем правильно ее использовать.

Какая кредитная карта лучше всего подходит для вас?

Не существует универсальной кредитной карты, и огромное количество вариантов может затруднить выбор кредитной карты, которая лучше всего подходит для вашей уникальной ситуации. К счастью, вы можете преодолеть беспорядок одним из двух способов:

1. Выбор кредитной карты по категории
2. Выбор кредитной карты по кредитному баллу

Если вы хотите углубить свой поиск на один уровень глубже, вы также можете сравнить лучшие предложения кредитных карт.

Вообще говоря, метод категорий хорошо подходит для людей с солидной кредитной историей и конкретной целью: получение кэшбэка, накопление баллов или миль для снижения стоимости поездки и т. Д.

Кредитный рейтинг может хорошо работать для двух типов людей: первый, тех, кто сосредоточен на построении своей кредитной истории или улучшении своего кредитного рейтинга; и, во-вторых, те, у кого уже есть хороший или отличный кредитный рейтинг, и они хотели бы перейти с текущей карты и, возможно, претендовать на более низкую годовую процентную ставку (годовая процентная ставка).

Выбор кредитной карты по категории

Если вы выбираете карту в соответствии с категорией, вас, вероятно, заинтересует карта с программой вознаграждений, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов. Современные кредитные карты охватывают большую территорию для разных категорий потребителей, в том числе:

Покупатель с ограниченным бюджетом

Вы можете получать кэшбэк на повседневные покупки и многое другое с помощью кредитной карты с кэшбэком. В то время как некоторые карты приносят фиксированный процент с каждой подходящей покупки, другие предлагают многоуровневые категории с более высокими ставками, адаптированными к специальным областям, таким как:

Сезонные покупатели, чьи привычки к расходам меняются в зависимости от календаря, могут извлечь выгоду из сменяющейся карточки категорий.Этот тип карты дает бонусные ставки возврата наличных за определенные виды покупок с трехмесячным интервалом в течение года.

Постоянный путешественник

Если вы хотите накапливать мили и баллы, чтобы компенсировать расходы на поездку, карта вознаграждений, вероятно, должна быть в верхней части вашего списка.

Кредитные карты

для путешествий содержат льготы и преимущества, специально разработанные для того, чтобы сделать путешествие проще и доступнее, в том числе:

• Доступ в частные залы ожидания аэропорта
• Кредиты на регистрацию TSA PreCheck или Global Entry
• Страхование багажа

Многие проездные позволяют получить вознаграждение за авиабилеты, отели и другие расходы, независимо от того, как вы летите или где останавливаетесь.Однако ваши варианты также включают совместные карты, предназначенные для путешественников, лояльных к определенным авиакомпаниям или гостиничным сетям.

Владелец малого бизнеса

Кредитные карты

Business могут принести пользу людям, владеющим или управляющим малым бизнесом, несколькими способами.

С картой возврата денег для бизнеса вы можете зарабатывать фиксированный процент на обычные покупки или более высокую ставку на специальные категории, такие как канцелярские товары. Карта для деловых поездок, позволяющая зарабатывать мили или баллы, может помочь вам сократить расходы на авиабилеты, проживание в отелях и проезд.

Как и проездные, многие бизнес-карты вознаграждения также предлагают специальные функции и преимущества, такие как:

• Более высокие кредитные лимиты, чем у потребительских карт
• Инструменты для управления расходами
• Бесплатные дополнительные карты для сотрудников

Управляющий долгом

Два типа функций кредитных карт специально предназначены для выплаты долга и процентов: переводы баланса и вводные предложения с нулевой процентной ставкой при покупках.

Вы можете использовать кредитную карту для переноса остатка, чтобы переместить задолженность с существующего кредитного счета на новую карту и, в идеале, погасить перенесенную задолженность по более низкой процентной ставке.Лучшие кредитные карты для переводов баланса предлагают начальный период 0% годовых, что позволяет вам временно избежать выплаты процентов.

Карты

с беспроцентными предложениями по покупкам также предоставляют временное окно в размере 0% годовых, что делает их полезными для крупных покупок, которые было бы трудно оплатить за один платежный цикл. Однако по окончании вступительного периода годовая процентная ставка изменится на обычный диапазон переменной карты.

Другой возможный вариант — это кредитная карта с низким процентом, годовая процентная ставка которой на несколько пунктов ниже средней.

Подробнее: Следует ли иметь остаток на кредитной карте с годовой процентной ставкой 0%?

Застройщик

При ответственном подходе подходящие карты могут помочь вам создать кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг — при этом обеспечивая удобный и безопасный способ оплаты всех видов расходов. Многие эмитенты предлагают кредитные карты людям, у которых плохой кредитный рейтинг или вообще нет кредитной истории. Категории для кредитных организаций:

Вы обнаружите некоторое совпадение между категорией без кредитной истории и категорией студентов, поскольку у многих студентов нет настоящей кредитной истории до того, как они получат свою первую карту.Некоторые студенческие карты не требуют наличия кредитной истории или хорошего кредитного рейтинга.

Категории плохих кредитных и обеспеченных карт также частично совпадают. Обеспеченная карта требует внесения предоплаты, которая затем будет служить вашим кредитным лимитом. Депозиты подлежат возврату с течением времени, если у вас есть хорошая репутация своевременных платежей. Предоставляя депозит, потребитель с плохой кредитной историей, по сути, предоставляет обеспечение, так что эмитент сталкивается с меньшим риском при выпуске обеспеченной карты.

Студент

Молодой человек может получить фору в финансовом путешествии со студенческой кредитной картой. Лучшие кредитные карты для студентов имеют функции, адаптированные для этого конкретного типа потребителей, в том числе:

• Ослабленные требования по кредитам. Возможно, вам не понадобится хороший или отличный кредитный рейтинг (или даже кредитная история вообще), чтобы получить право.
• Функции, созданные специально для вас. Приведем лишь один пример: как насчет годового кредита, который вознаграждает вас за поддержание высокого среднего балла?
• Меньше акцента на ежегодные сборы.Для человека, у которого еще нет карьеры или годового дохода, есть смысл иметь карту, по которой не взимается годовая плата.

Выбор кредитной карты по кредитному баллу

Ваш кредитный рейтинг помогает определить вашу квалификацию для кредитных карт и других типов ссуд. Хотя оценки могут варьироваться в зависимости от кредитного бюро, эмитенты кредитных карт и онлайн-магазины обычно используют рекомендованные кредитные рейтинги, чтобы помочь потребителям понять, на какие карты они могут претендовать.

Например, каждая кредитная карта доступна через Bankrate.com имеет рекомендованный кредитный рейтинг с диапазоном баллов, определенным как:

Пятая категория, «Отсутствие кредитной истории», охватывает кредитные карты для студентов и других лиц, у которых мало или совсем нет опыта использования кредитов.

Проверьте свой результат перед тем, как начать

Проверить свой кредитный рейтинг может быть на удивление легко, и это может даже ничего не стоить. Ваши варианты включают:

• Три основных кредитных бюро США — Experian, Equifax и TransUnion
• The Fair Isaac Corporation, создатель оценки FICO
• Ваш банк или кредитный союз
• Эмитенты кредитных карт через программу открытого доступа FICO Score

Зная свой счет, вы сможете лучше понять, какие карты доступны вам с точки зрения кредита.

Сосредоточьтесь на своих целях как пользователь кредита

Если вы выбираете карту в соответствии со своим кредитным рейтингом, полезно иметь в виду некоторые цели.

• Нет кредитной истории — Для создания кредитного профиля
• Плохая кредитная история или справедливая кредитоспособность — Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг
• Хорошая кредитная история или отличная кредитная история — Чтобы воспользоваться бонусными программами и более низкими годовыми процентными ставками, поскольку вы ответственно поддерживаете свой кредитный рейтинг

Даже если у вас уже есть хорошая кредитная история, достижение отличного кредитного рейтинга — стоящее занятие.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите выгодные условия по любому типу кредитной заявки — от карт до автокредитов и ипотеки.

Подробнее : Как получить кредитный рейтинг 800

Как выбрать лучшее предложение кредитной карты

Предложение кредитной карты — это стимул для получения новой карты или, в некоторых случаях, для сохранения лояльности нынешних держателей карт.

Многие предложения по кредитным картам включают бонус за регистрацию для новых держателей карт, который иногда называют приветственным предложением.Типичный бонус за регистрацию — это предложение возврата денег, бонусных баллов или путевых миль, которые вы зарабатываете, потратив определенную сумму денег в течение указанного периода времени после открытия счета, обычно через 3 месяца.

Другие типы предложений кредитных карт включают:

• Получение бонусного вознаграждения в течение первого года в качестве держателя карты
• Скидки или начисления по выписке при покупках у определенных продавцов
• Отказ от годовой платы за карту за первый год

Хотя бонусы за регистрацию предоставляются только новым держателям карт, эмитенты иногда добавляют преимущества, на которые имеют право нынешние держатели карт.Когда некоторые части страны начали сталкиваться с ограничениями на поездки, несколько эмитентов обновили свои программы вознаграждений, чтобы отразить тот факт, что многие путешественники стали домоседами.

Выбор кредитной карты по лучшему предложению аналогичен выбору карты по типу вашего потребителя. Вам нужно будет определить, соответствуют ли бонус за регистрацию, скидки или другие поощрения вашим привычкам в расходах и вашей цели получения карты. Например, выбор карты с большим бонусом на проездные мили не имеет особого смысла, если вы не часто путешествуете или у вас есть конкретный план использования бонуса в долгожданной поездке.

Взгляните на одни из лучших предложений кредитных карт на сегодняшний день

Новые держатели карт Chase Freedom Flex℠, запущенного в конце 2020 года, и Chase Freedom Unlimited® также имеют право на бонус за регистрацию в размере 200 долларов США, потратив 500 долларов США в течение первых трех месяцев с момента открытия счета. Бонус ранее составлял 150 долларов.

В категории проездных карт Capital One в настоящее время предлагает отличный бонус за регистрацию. Новые держатели кредитной карты Capital One Venture Rewards могут заработать 100 000 бонусных миль, если вы потратите 20 000 долларов на покупки в первые 12 месяцев с момента открытия счета, или по-прежнему заработать 50 000 миль, если вы потратите 3000 долларов на покупки в первые 3 месяца.

В других проездных картах Chase добавила покупки в продуктовых магазинах в качестве категории наград с ограниченным сроком действия для новых и существующих держателей карт Chase Sapphire Preferred® и Chase Sapphire Reserve®. Предложение действует до 30 апреля 2021 года.

Между тем American Express анонсировала ограниченные по времени приветственные предложения по трем своим картам.

Потребители, подающие заявку на получение карты American Express® Gold или Platinum Card® от American Express на Resy.com, имеют право на получение новых приветственных предложений.Предложение по золотой карте составляет 60 000 бонусных баллов членства после того, как вы потратили 4000 долларов в течение первых 6 месяцев. Приветственное предложение для карты Platinum составляет 75 000 бонусных баллов членства после того, как вы потратили 5000 долларов в течение первых 6 месяцев. Новые владельцы карты Platinum также зарабатывают 10-кратные бонусные баллы членства на заправочных станциях в США и супермаркетах США на первые 15000 долларов США в совокупных расходах в течение первых 6 месяцев членства по карте.

Кроме того, у карты Blue Cash Everyday® от American Express есть новое приветственное предложение: верните 200 долларов, потратив 1000 долларов на покупки по новой карте в течение первых 3 месяцев.

CardSmart: Какой рекомендуемый кредитный рейтинг?

Кредитные карты, доступные через Bankrate.com и другие веб-сайты, обычно имеют диапазон кредитных рейтингов, предлагаемый эмитентом карты. Что касается Bankrate, рекомендуемый кредитный рейтинг отображается вместе с обзором каждой карты и на страницах категории «лучшее из».

Имейте в виду, что ваш кредитный рейтинг не определяет, будете ли вы иметь право на получение той или иной карты. Хотя рекомендуемый кредитный рейтинг может дать вам лучшее представление о ваших шансах на квалификацию, каждая ситуация (как и каждый кандидат) уникальна.

Если вы видите интересующую вас карту, перед подачей заявки убедитесь, что ваша кредитная оценка находится в диапазоне, указанном в рекомендованной кредитной карте. Хотя вы не можете знать свои точные шансы на получение одобрения по какой-либо кредитной карте, ваши шансы, очевидно, выше с более высоким кредитным рейтингом.

Большинство потребителей в США имеют хорошие кредитные рейтинги: средний балл FICO составляет 710, а средний рейтинг VantageScore — 688.

Источник: Experian

Если вы потратите время на то, чтобы проверить, соответствует ли ваш счет рекомендованному баллу карты, вам будет проще найти подходящую карту.

Узнайте больше с Bankrate

Как подать заявку на получение кредитной карты и получить одобрение

Хотя онлайн-заявки становятся все более распространенными, вы можете ответить на предложение, которое получите по почте или лично в своем банке. Независимо от того, подаете ли вы заявку лично или через Интернет, вам необходимо помнить несколько советов о том, как подать заявку на получение кредитной карты.

Проверьте свой кредитный рейтинг

Прежде чем начинать заполнять заявки или даже делать покупки вокруг, вы должны узнать свой текущий кредитный рейтинг.

Зная свой кредитный рейтинг, вы лучше поймете:

• На какие карты вы, скорее всего, претендуете. Например, на Bankrate.com каждая карта, предлагаемая нашими партнерами, имеет Рекомендуемый кредитный рейтинг, который вы можете использовать в качестве ориентира.
• Годовая процентная ставка, которую вам могут предложить. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите более низкую годовую процентную ставку.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг через любое крупное кредитное бюро, Fair Isaac Corporation (FICO) или, возможно, через свой банк.

Подготовьте свою информацию

Очевидные пропуски, которые вам необходимо заполнить, включают:

• Имя
• Дата рождения
• Адрес
• Номер социального страхования

Вы также должны быть готовы предоставить дополнительную информацию, например:

• Годовой доход
• Ежемесячные платежи по аренде или ипотеке
• Расчетные счета в банках

Ищите предквалификационные предложения

С предварительным квалификационным предложением кредитной карты вы можете получить представление о своих шансах на одобрение, не отправляя заявление, которое вызовет серьезный запрос кредита.

У такого рода предложения есть два преимущества. Один из них — это удобство определения вероятности того, что вы получите одобрение на карту, а другой — отсутствие жесткой проверки кредитоспособности. Каждая жесткая проверка кредитоспособности временно снижает ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Процесс предварительной квалификации включает в себя мягкую проверку кредитоспособности, поэтому предварительные предложения могут помочь вам избежать незначительных краткосрочных искажений вашего кредитного рейтинга при покупке подходящей карты.

Один из способов найти и сравнить предварительно отобранные предложения — использовать такие инструменты, как CardMatch ™.Функция CardMatch предназначена для того, чтобы показать вам лучшие предложения кредитных карт от наших партнеров, на которые вы прошли предварительную квалификацию. Результаты поиска CardMatch содержат сводку предложений по отдельным картам и ссылки для подачи заявки на защищенном веб-сайте эмитента.

Сколько времени нужно, чтобы получить кредитную карту?

Время отклика на вашу заявку будет зависеть от нескольких факторов, в том числе:

• В случае онлайн-приложений выяснение может занять от нескольких минут до нескольких рабочих дней (рабочие дни обычно с понедельника по пятницу)
• Если вы подаете заявку по почте, ответ эмитента может занять неделю или более
• Процесс займет больше времени, если вы неправильно заполните форму заявки или эмитенту потребуется дополнительная информация

Наихудший сценарий — 30 дней.Федеральные правила требуют, чтобы после заполнения вашей заявки у эмитента было 30 дней, чтобы уведомить вас об одобрении или отказе.

Как мы выбираем лучшие кредитные карты Bankrate

Кредитные карты, доступные у наших партнеров, оцениваются по 5-звездочной системе.Наиболее важными факторами при определении оценки для наших лучших выборов являются:

апреля

Доступные процентные ставки необходимы для отличных предложений по кредитным картам. Если вам когда-либо понадобится перенести часть вашего баланса с одного месяца на другой, чего мы не рекомендуем, если это вообще возможно, более низкая годовая процентная ставка должна уменьшить сумму начисляемых с вас процентов.

Премиальные программы

Лучшие программы для получения кэшбэка, баллов или миль предлагают щедрые вознаграждения и гибкие варианты погашения.Некоторые программы вознаграждений также включают скидки и интернет-магазины.

Начальные предложения 0% годовых

Предложение с нулевой годовой процентной ставкой — по сути, временная отсрочка выплаты процентов — могло бы значительно снизить расходы на выплату крупной покупки или перевод остатка. Лучшие предложения действуют в течение нескольких месяцев, года или даже дольше, прежде чем будет применяться обычная годовая процентная ставка.

Комиссии

Низкая стоимость владения — еще один ключевой элемент лучших кредитных карт. Общее бремя сборов должно быть низким.Если с карты взимается годовая плата, она также должна предлагать вознаграждения и льготы, которые могут помочь компенсировать эти расходы.

Основные сведения для пользователей кредитных карт

Если вам нужна дополнительная информация о том, как кредитные карты могут помочь вам в достижении финансовых целей, ознакомьтесь с некоторыми из наших основных статей на ресурсах:

Лучшие кредитные карты для отличной кредитной истории в 2021 году

Возможно, срок действия некоторых предложений на этой странице истек.
Информация о кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards была собрана независимо от Bankrate.com. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.

Кредитные карты для потребителей с отличным кредитным рейтингом

Отличный кредитный рейтинг означает, что у вас будет доступ к одним из лучших доступных кредитных карт, от возврата наличных до вознаграждений за путешествия. Мы поможем вам узнать все, что вам нужно знать об использовании отличного кредитного рейтинга, чтобы найти подходящую карту.

Сравните лучшие карты Bankrate для отличной кредитной истории

Более пристальный взгляд на выбранные отличные кредиты

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Плюсы: щедрые ставки вознаграждений в нескольких категориях помогают этой карте выделяться среди конкурентов по возврату наличных.Если у вас большая семья, которая постоянно путешествует, обратите внимание на 6 процентов кэшбэка, полученного в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1 процент), 6 процентов на некоторых стриминговых сервисах США и 3 процента. на заправках в США.

Минусы: с этой карты взимается годовой сбор в размере 95 долларов США, вступительный годовой сбор в размере 0 долларов США в течение одного года (см. Ставки и сборы), хотя стратегическое использование карты для покупок в высокодоходных категориях должно компенсировать эти затраты. Комиссия за зарубежную транзакцию в размере 2,7% (см. Тарифы и сборы) ограничивает ее полезность для зарубежных поездок и покупок в Интернете у международных поставщиков.

Итог: Если вы ищете отличные возвратные платежи, чтобы использовать отличный кредит, эта карта для семейного использования — один из лучших вариантов на рынке. Шоппинг и развлечения повышают его ценность.

Прочтите нашу карту Blue Cash Preferred® от American Express Review.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Плюсы: Capital One Quicksilver предлагает несложную структуру вознаграждений с 1,5% кешбэком на все сделанные покупки.Вместо того, чтобы проверять ежеквартальные календари вознаграждений, чтобы узнать, по каким категориям вы можете получить кэшбэк, вы можете быть уверены, зная, что все подходящие покупки будут подпадать под эту стабильную ставку. Эта карта не предусматривает международных транзакций и годовой комиссии, и если вы потратите 500 долларов в течение первых трех месяцев, Capital One предоставит вам бонус за регистрацию в размере 200 долларов.

Минусы: Конечно, есть бонусные карты с более высокими процентами возврата денег. Если вы ищете более высокую ставку вознаграждения в определенной категории (например, путешествия или рестораны), эта карта может не для вас.

Итог: Capital One Quicksilver может предоставить вам простой способ получения вознаграждений за все подходящие покупки. Это может быть особенно привлекательно для тех, кто не привязан к определенной категории расходов.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Двойная банковская карта Citi®

Плюсы: в дополнение к сильной постоянной программе вознаграждений вы можете получить начальную годовую ставку 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев (тогда это 13.99% -23,99% переменная). Кроме того, с этой карты не взимается годовая плата.

Минусы: у этой карты нет бонуса за регистрацию, что является печальной реальностью. Кроме того, нет начального предложения с годовой процентной ставкой 0% на покупки с помощью Citi Double Cash.

Итог: с 2-процентным кэшбэком (1 процент назад при совершении покупки, затем 1 процентом при оплате этой покупки) и солидным предложением о переводе баланса, эта карта без годовой платы является прекрасным вариантом. Однако, если вы хотите, чтобы начальная годовая процентная ставка 0% на покупки, вам нужно искать в другом месте.

Прочтите наш Обзор Citi® Double Cash Card.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Плюсы: если вам нужна карта с высокими вознаграждениями за возврат денежных средств за покупки, которые вы уже совершаете, это может быть идеальная карта для вас. Blue Cash Everyday Card — это простая карта, не требующая особого обслуживания, которая приносит щедрые вознаграждения без ежегодной платы и без смены категорий, которые нужно отслеживать. Вы получите 3% кэшбэка в супермаркетах США, до 6000 в год (1% после этого), 2% обратно в U.S заправочные станции и отдельные универмаги и 1% на все остальное. Для покупателя с отличным кредитом, который часто покупает бензин и продукты, эта карта может принести большую пользу.

Минусы: с этой карты взимается комиссия за транзакцию за границей в размере 2,7% (см. Тарифы и комиссии), поэтому, если вы часто путешествуете за пределы США, об этом следует помнить. Кроме того, American Express не имеет большого присутствия за границей.

Итог: карта Blue Cash Everyday® от American Express — отличный инструмент для частых семейных покупателей, позволяющий получать кэшбэк за повседневные покупки.

Годовая плата: 0

долларов

Прочтите нашу карту Blue Cash Everyday® от American Express Review.

Награды Citi +

^®

Плюсы: структура вознаграждений Citi Rewards + Card может быть особенно прибыльной для ваших повседневных покупок. Вы можете заработать 2X балла ThankYou в супермаркетах и ​​на заправочных станциях (при совокупных покупках на 6000 долларов в год, затем 1X баллов) и 1X баллов на все остальное. Карта также округляет каждую покупку до ближайших 10 баллов, в результате чего ваша покупка за 4 доллара стоит 10 баллов и так далее.Вы зарабатываете 15000 баллов благодарности, если потратите 1000 долларов в течение 3 месяцев после открытия счета, что является легко достижимым бонусом за регистрацию.

Минусы: если вы заработали бонус за регистрацию в Citi или закрыли счет Citi в течение последних 2 лет, вы не сможете получить бонус по этой карте. Баллы, которые вы зарабатываете с помощью Citi Rewards +, также считаются «базовыми» в рамках программы вознаграждений Citi, поэтому вы не заработаете их максимальную стоимость, если у вас нет другой премиальной карты Citi, такой как Citi Prestige® Card.

Итог: функция округления и 2-кратные категории баллов делают его отличным решением для повседневных покупок и действительно могут повысить ценность, которую вы получаете от владения картой.Как потребитель с хорошим или отличным кредитным рейтингом, вы можете использовать эту карту, чтобы легко получать вознаграждения, не пытаясь накопить большое количество дорогостоящих покупок.

Прочтите наш обзор карт Citi Rewards + ®.

Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards

Плюсы: Держатели карт зарабатывают 1,25 мили за каждый доллар США за все покупки. Вы можете обменять мили напрямую через Capital One или передать их туристическим партнерам Capital One. Бонус за регистрацию предлагает 20 000 миль после того, как вы потратите 500 долларов в течение первых трех месяцев, что эквивалентно 200 долларам в поездках.Нет ни годовой комиссии, ни комиссии за зарубежные транзакции.

Минусы: Люди с отличной кредитной историей, которые тратят более пары тысяч долларов на поездки каждый год, не должны иметь проблем с поиском более прибыльных проездных карт, включая кредитную карту Capital One Venture Rewards. Кроме того, если вы оплачиваете поездку, забронированную не на веб-сайте Capital One, у вас есть 90 дней с даты покупки, чтобы погасить кредиты в выписке.

Итог: Capital One VentureOne — это простая в использовании туристическая кредитная карта без годовой платы и с приличным бонусом за регистрацию.Если вы случайный путешественник, которому нужны гибкие возможности использования миль, эта карта может помочь вам добраться до места назначения.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One VentureOne Rewards.

Chase Freedom Unlimited®

Плюсы: эта простая в использовании карта предлагает не менее 1,5% неограниченного возврата денег за соответствующие покупки без ежегодной платы. Это также отличный выбор для покупок: начальная годовая ставка 0% в течение первых 15 месяцев для покупок (затем варьируется от 14,99% до 23.74%).

Минусы: в этой карте нет ничего плохого, но с учетом комиссии за транзакцию за границу в размере 3% она не оптимальна для покупок, совершаемых за пределами США.

Итог: Это надежный вариант возврата денег без ежегодной комиссии. Если у вас есть другие премиальные карты Chase, Chase Freedom Unlimited становится еще более прибыльным, поскольку вы можете передавать награды и использовать их в виде очков с добавленной стоимостью с помощью Chase Ultimate Rewards.

Прочтите наш обзор Chase Freedom Unlimited®.

Кэшбэк Discover it®

Плюсы: при активации вы получите 5% кэшбэка в чередующихся категориях бонусов, вплоть до ежеквартального максимума в размере 1500 долларов США и 1% в дальнейшем. Категории бонусов Discover охватывают широкий спектр товаров и услуг, включая продуктовые магазины, рестораны, розничные интернет-магазины и многое другое.

Минусы: если вы не проводите большую часть своих расходов в чередующихся категориях бонусов, вероятно, для вас есть более адресный вариант возврата денег. Вам также необходимо усердно следить за сменяющимися категориями и активировать их каждые 3 месяца.

Итог: Если вы тратите большие деньги в чередующихся категориях, бонусы делают эту карту отличным вариантом возврата денег. Соедините ее с другой картой возврата денег, которая охватывает другие категории, чтобы зарабатывать еще более стратегически.

Прочтите наш обзор кэшбэка Discover it®.

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Плюсы: Если вам нравятся походы в кинотеатр и вы постоянно посещаете новые рестораны, эта кредитная карта может быть для вас отличным вариантом. Capital One SavorOne предлагает 3% кэшбэка на обеды и развлечения, 2% обратно в продуктовых магазинах и 1% на все остальное.Годовая плата отсутствует, и держатели карт получат начальную годовую ставку 0% на покупки в течение первых 15 месяцев (в дальнейшем от 15,49% до 25,49%). Кроме того, если вы потратите 500 долларов в течение первых трех месяцев после открытия учетной записи, вы получите бонус в размере 200 долларов.

Минусы: структура вознаграждений у SavorOne не такая надежная, как у ее сестринской карты — кредитной карты Capital One Savor Cash Rewards, которая предлагает 4% кэшбэка на обед и развлечения и денежный бонус в размере 300 долларов за потраченные 3000 долларов в течение первых трех месяцев. .Но если вы не тратите так много на обеды и развлечения, структура вознаграждений SavorOne по-прежнему остается прочной, особенно без годовой платы (по сравнению с годовой оплатой Savor в 95 долларов).

Итог: SavorOne — это универсальная карта, которая дает достаточно места, чтобы заработать деньги на обедах и развлечениях.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.

Откройте для себя it® хром

Pros: Discover автоматически сопоставляет кэшбэк, который вы заработали в конце первого года работы в качестве держателя карты.Этот одноразовый бонус фактически удваивает кэшбэк, который вы можете заработать в течение первого года (2% на заправках и ресторанах на сумму до 1000 долларов в комбинированных покупках каждый квартал, затем 1%), а также 1% на все другие подходящие покупки. .

Минусы: другие карты предлагают более высокие ставки вознаграждения в аналогичных категориях бонусов. Несмотря на щедрость функции Cashback Match ™, это единовременный бонус, который применяется только к вашим доходам за первый год.

Итог:

Люди, которые регулярно тратят много денег на заправках и в ресторанах, имеют наилучшие шансы максимально увеличить ценность этой карты и наверняка оценят бонус за первый год.Просто имейте в виду, что люди, которые много тратят на заправках и в ресторанах, а также имеют отличную кредитную историю, имеют право быть разборчивыми, когда они рассматривают карты возврата денег.

Прочтите наш обзор Discover it® chrome.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Плюсы: Если вам нужна карта с отличным вознаграждением за путешествия, простая и удобная в использовании, не ищите дальше. Кредитная карта Capital One Venture Rewards зарабатывает неограниченное количество 2х миль за каждую покупку, которые вы можете обменять на недавнюю поездку (для получения выписки по счету, равной 1 центу за милю) или у партнеров эмитента.Карта также имеет щедрый приветственный бонус в размере 100 000 бонусных миль, если вы потратите 20 000 долларов на покупки в первые 12 месяцев с момента открытия счета, или по-прежнему зарабатываете 50 000 миль, если вы потратите 3000 долларов на покупки в первые 3 месяца.

Минусы: для получения прибыльных вознаграждений за проезд по карте Venture вам придется платить ежегодный сбор в размере 95 долларов США. Вам также необходимо внимательно использовать мили после совершения туристической покупки, так как вы должны выполнить обмен в течение 90 дней.

Итог: эта карта — отличный выбор для тех, кто часто путешествует, и не хочет слишком много думать о своих вознаграждениях.Если вы не возражаете против процесса погашения кредита или годовой платы, структура вознаграждений Венчурной карты, приветственный бонус и дополнительные туристические льготы делают ее одной из лучших проездных карт на рынке.

Прочтите наш Обзор кредитной карты Capital One Venture Rewards.

Карта Chase Sapphire Preferred®

Плюсы: 2X балла за питание в ресторанах, включая соответствующие критериям услуги доставки, еду на вынос, питание вне дома и путешествия, а также 1 балл за доллар, потраченный на все другие покупки.Когда вы смотрите на эту популярную карту погони, первое, что должно броситься в глаза, — это гибкость, заложенная в процесс погашения наград. Вы можете передавать баллы примерно десятку известных авиакомпаний и отелей-партнеров по курсу 1: 1, что означает без потери стоимости. Эта карта позволяет вам зарабатывать эти ценные баллы в виде щедрых вознаграждений за путешествия и питание в ресторанах по всему миру.

Минусы: Годовая плата за карту составляет 95 долларов. Это, конечно, не слишком большая сумма по сравнению с аналогичными проездными, но вам нужно будет учесть ее при расчете потенциальной стоимости карты.

Итог: кажется вполне естественным, что путешественники с отличной кредитной историей захотят взять с собой отличный проездной. Во многом благодаря своей гибкости с погашением вознаграждений, Chase Sapphire Preferred предлагает убедительный выбор.

Прочтите наш обзор карты Chase Sapphire Preferred®.

Карта Wells Fargo Propel American Express® (в настоящее время недоступна)

Плюсы: эта карта позволяет заработать 3X балла в различных категориях расходов, не все из которых связаны исключительно с путешествиями.Другими словами, Wells Fargo Propel позволяет легко зарабатывать щедрые путевки, даже если вы не садитесь в самолет и не регистрируетесь в отеле. Еще одна примечательная особенность — отсутствие годовой платы.

Минусы: Одна вещь, которую вы можете найти менее чем удовлетворительной, связана не с самой картой, а с наградами Go Far® от Wells Fargo. Вы не можете передавать баллы в программы лояльности авиакомпаний или отелей, что может разочаровать путешественников, которые выбрали определенные бренды.

Итог: Путешественникам с отличной кредитной историей (и неприятием ежегодных сборов) может понравиться потенциал заработка карты Wells Fargo Propel.

Прочтите наш обзор карты Wells Fargo Propel American Express®.

Информация, относящаяся к карте Wells Fargo Propel American Express, была собрана службой Bankrate и не проверялась и не предоставлялась эмитентом или поставщиком этого продукта или услуги.

Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards

Плюсы: для карты без годовой платы вознаграждения щедры: 3% кэшбэка в выбранной вами категории, автоматические 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (до 2500 долларов в комбинированной категории выбора / продуктовом магазине / оптовом клубе ежеквартально. покупок) и неограниченный 1% на все остальные покупки.Клиенты Preferred Rewards могли видеть бонусные вознаграждения в размере от 25% до 75% кэшбэка при каждой покупке. Он также предлагает начальную годовую ставку 0% для 15 платежных циклов для покупок и для любых переводов баланса, сделанных в течение первых 60 дней. По окончании вступительного предложения годовых будет применяться переменная годовая процентная ставка от 13,99% до 23,99%. Комиссия в размере 3% (минимум 10 долларов США) применяется ко всем переводам баланса.

Минусы: Существующие участники клиентской программы Preferred Rewards больше всего выиграют от этой карты. Если вы не входите в эту группу, вероятность получения бонусных вознаграждений может быть недостаточно заманчивой, чтобы повлиять на вас.Другие карты, не выпущенные Bank of America, предлагают сопоставимые (а в некоторых случаях более щедрые) ставки вознаграждений в аналогичных категориях.

Итог: как человек с отличной репутацией, вы, вероятно, умеете распознавать ценность. Дополнительная ценность бонусов Preferred Rewards делает эту карту заманчивым вариантом для соответствующих требованиям владельцев счетов в Bank of America.

Информация о кредитной карте Bank of America® Cash Rewards последний раз обновлялась 03.08.2021.

Прочтите наш Обзор кредитной карты Bank of America® Cash Rewards.

Что такое отличный кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — один из самых важных показателей финансового здоровья, но он также является одним из наименее понятных. Ваш кредитный рейтинг рассчитывается с использованием ряда факторов, взятых из вашего общего кредитного отчета. Наиболее часто используемые системы оценки разработаны FICO (FICO Score 8) и VantageScore (VantageScore 3.0).

Оба метода оцениваются в диапазоне от 300 (самый низкий) до 850 (самый высокий), при этом большинство людей получают от 600 до 750 баллов.FICO считает 740-799 «очень хорошо» и 800-850 «отлично», в то время как VantageScore более снисходительно оценивает «отлично» в диапазоне от 750 до 850.

Скоринговые системы

используют прогнозный анализ, основанный на индивидуальной финансовой истории, найденной в вашем кредитном отчете (полученном от одного или нескольких из трех крупных агентств кредитной отчетности — Equifax, Experian и TransUnion), для создания вашей оценки. VantageScore и FICO используют данные кредитных бюро, но их оценки рассчитываются с помощью различных математических моделей.Несмотря на их различия, если у вас отличная репутация, это, как правило, отразится на обоих.

Вы должны знать, что существуют и другие, менее распространенные системы подсчета очков с другими шкалами. Например, рейтинг FICO Auto Score 8 находится в диапазоне от 250 до 900. Если ваш кредитор использует оценку с диапазоном, отличным от стандартного от 300 до 850, это может повлиять на то, что составляет оценку «хорошо» по сравнению с «отлично».

Почему нужно стремиться к отличной оценке?

Кредиторы используют вашу оценку, чтобы оценить вероятность того, что вы вернете, а не дефолт по ссуде от вашего кредитора.У всех кредиторов и кредиторов есть свои собственные пороговые значения для того, что делает оценку справедливой, хорошей или отличной, и у кого будут наибольшие шансы получить право на получение самых низких ставок по ипотеке, кредитным картам, автокредитам и большинству других типов ссуд.

Отличный балл может сэкономить тысячи долларов на выплате процентов в течение срока кредита и сделать первоклассную кредитную карту реалистичным вариантом.

Разница между «отлично» и «хорошо»

Разница между отличным кредитным рейтингом и хорошим кредитным рейтингом может показаться всего лишь несколькими пунктами, но это может иметь большое значение для вашего кошелька.

Кредитные карты

Если вы подаете заявку на получение кредитной карты с переменной годовой процентной ставкой, эмитент назначит более выгодную процентную ставку, если у вас более высокий кредит, что может сэкономить вам деньги. Например, если вам назначена процентная ставка 17%, сумма вашей задолженности по любому переносимому остатку будет увеличиваться на 0,046575% каждый день. При процентной ставке 25% вы будете накапливать дополнительные 0,068493% ежедневно до следующего платежного цикла. Согласно калькулятору выплат по кредитным картам Bankrate, если у вас есть баланс в размере 5000 долларов США и вы делаете ежемесячные платежи в размере 200 долларов, разница между 17% и 25% составляет 920 долларов дополнительных процентных выплат.

Наличие отличного кредитного рейтинга дает больше преимуществ для кредитной карты. Вы можете претендовать на получение отличной кредитной карты с хорошим баллом, но многие из самых премиальных карт, с эксклюзивными преимуществами и более высокими доходами, требуют отличного кредита. Будьте готовы платить высокие ежегодные сборы, которые часто сопровождают такие премиальные карты, такие как Chase Sapphire Reserve® и Business Platinum Card® от American Express.

Ипотека

Подумайте, какие виды ссуд вы будете брать на протяжении всей жизни, например, ипотечные ссуды, на погашение которых могут уйти десятилетия.Согласно последним данным FICO, человек, который берет 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой с кредитным рейтингом 760 или выше, может получить процентную ставку 2,39%, а кто-либо с оценкой 620 может получить процентную ставку 3,98%. С ипотекой в ​​размере 216 000 долларов человек с отличной кредитной историей будет иметь ежемесячный платеж примерно на 188 долларов меньше и сэкономит около 2250 долларов в год.

Автокредиты

Можно получить ссуду на покупку автомобиля с помощью субстандартного кредита, но эти ссуды часто бывают с высокими процентными ставками и низкими условиями.Однако если у вас отличная кредитная история, вы получите не только более широкий выбор автомобилей на рынке, но и более выгодные условия кредита и, возможно, даже нулевое финансирование.

Работа над своим финансовым здоровьем для получения отличной кредитной истории в конечном итоге поможет вам сэкономить на многих из этих крупных покупок и позволит вам платить меньше в течение срока каждой ссуды, высвобождая ваши деньги для других целей.

Как получить отличный кредитный рейтинг

Получение отличной кредитной истории требует сочетания хороших финансовых привычек и терпения.Важным шагом является проверка вашего кредитного рейтинга. Вы можете узнать, на каком уровне сейчас ваша оценка, и оценить свой отчет на предмет ошибок.

Затем ознакомьтесь с факторами, составляющими ваш кредитный рейтинг: использование долга, возраст счетов, история платежей, кредитный баланс и новый кредит.

Чтобы улучшить свой результат, нужно время, но есть способы начать работать над улучшением кредита прямо сейчас:

• Обсудите любые ошибки, которые вы обнаружите в своем кредитном отчете. Обратитесь непосредственно в кредитное бюро и сообщите об ошибке.
• Работайте над погашением любых непогашенных остатков на ваших кредитных картах и ​​поддерживайте коэффициент использования кредита между 20 и 30 процентами. Это означает, что если ваша кредитная карта имеет лимит в 10 000 долларов, постарайтесь сохранить баланс между 2 000 и 3 000 долларов. Различные методы подсчета баллов имеют разные идеальные коэффициенты использования, но оставаясь в диапазоне 20–30 процентов, вы должны соответствовать требованиям.
• Оплачивайте все свои счета полностью и вовремя каждый месяц. Последовательное выполнение этого может иметь большое положительное влияние на ваш кредитный рейтинг.
• Избегайте открытия нескольких новых кредитных линий за короткий период времени, так как это может обозначить риск для кредиторов и временно снизить вашу оценку.
• После того, как вы выплатили ссуду или больше не пользуетесь картой, не удаляйте ее из отчета. Банкротства, просроченные платежи и другие безнадежные долги автоматически удаляются через семь лет, но ваша хорошая история долга может улучшить ваш результат за счет таких факторов, как возраст и история ответственных платежей, пока он также не исчезнет, ​​обычно через 10 лет.

Пожалуй, самое главное, нужно запастись терпением. Скорее всего, вы не достигнете отличной оценки в течение нескольких месяцев после открытия первой кредитной карты. Все основные факторы улучшаются в течение длительного периода времени: ваша история своевременных платежей, ваш доступный кредит, ваш набор учетных записей и возраст всех ваших учетных записей.

Как предотвратить снижение кредитного рейтинга

Если у вас отличный кредитный рейтинг, вы, вероятно, уже выработали хорошие привычки, необходимые для поддержания этого рейтинга, например своевременные платежи и низкий уровень использования.Лучший способ не допустить его падения — это просто поддерживать.

Вы можете отслеживать свой кредитный отчет каждые несколько месяцев, чтобы отслеживать любые изменения или действия, которые могут отрицательно повлиять на ваш счет. Имейте в виду, что существуют факторы, такие как открытие или запрос о новой учетной записи, которые могут временно снизить ваш счет, но вам следует сосредоточиться на долгосрочном обслуживании, а не на краткосрочных колебаниях.

Также помните, что вам не нужно стремиться к безупречной кредитной истории 850.Любой, у кого оценка находится в диапазоне «отлично», который FICO считает 800 и выше, может получить те же льготы и оценки, что и человек с отличной оценкой. В конечном счете, если вы оплачиваете счета полностью и вовремя, ваш кредитный рейтинг останется высоким.

Сколько людей имеют отличную репутацию?

Согласно Experian, отличный кредитный рейтинг — не такое уж редкое явление, как вы думаете. Их данные показывают, что большинство потребителей в США имеют как минимум хороший кредитный диапазон, а 21 процент людей имеют право на превосходный уровень.

Experian также обнаружила, что средний кредитный рейтинг в США неуклонно растет в течение многих лет, вплоть до 711 в 2020 году.

FICO отмечает повышение кредитной ответственности, уменьшение количества негативных историй и просвещение потребителей для улучшения.

Как мы оцениваем карты для потребителей с отличной кредитоспособностью

5-звездочная система оценки

Bankrate оценивает функции, которые предлагают максимальную ценность и первоклассный пользовательский опыт: для карт в отличной кредитной категории мы уточняем метод, чтобы сосредоточиться на наборе конкретных факторов, включая:

Размер вознаграждения

Сопоставив категории образа жизни с картами, которые с наибольшей вероятностью будут приносить максимальную прибыль, мы упростили для вас поиск карты с наиболее выгодной ценой — баллами, милями или кэшбэком.

апреля

Годовая процентная ставка (APR) представляет собой проценты, с которыми вы столкнулись бы, если бы не выплатили остаток полностью. С отличной кредитной историей у вас больше шансов претендовать на низкую годовую процентную ставку.

Экстры и скидки

Помимо получения вознаграждений, каждая кредитная карта в этом списке предлагает функции, которые повышают ее общую ценность. Такие привилегии, как кредиты на поездки, доступ в залы ожидания и бесплатный мониторинг кредитного рейтинга, позволяют держателям карт получить максимальную выгоду от достижения высокого кредитного рейтинга.

Стоимость владения

Некоторые из этих карт имеют годовую плату, но в таких случаях потенциальный доход должен перевешивать затраты. С проездных карт часто не взимается комиссия за транзакции за границей.

Дополнительные исследования для отличных потребителей кредита

Если у вас отличная кредитоспособность, вы можете претендовать на одни из лучших карт на рынке. Вот несколько ресурсов, которые помогут вам получить дополнительную информацию о кредитных картах и ​​кредитных рейтингах:

Старший редактор Барри Бриджес пишет о кредитных картах, займах, ипотеке и других продуктах для личных финансов для Bankrate с 2018 года.Его работы также появлялись на таких сайтах, как Nasdaq.com, Zillow.com и The Simple Dollar. Ранее он был отмеченным наградами газетным журналистом в своей родной Северной Каролине. Свои вопросы о кредитных картах (и фэнтези-бейсболе) присылайте по адресу [email protected]

Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.

кредитных карт Best Rewards — лучшие предложения апреля 2021 года

Возможно, срок действия некоторых предложений на этой странице истек.

Информация о кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards и кредитной карте Wells Fargo Propel American Express® была собрана Bankrate.com независимо. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.

Как выбрать и использовать бонусную кредитную карту

С помощью бонусной кредитной карты вы можете получать кэшбэк, баллы или авиа-мили за покупки, которые вы уже совершаете, обычно в размере установленного процента от ваших расходов.Вы можете обменять свои вознаграждения на кредиты в выписке, возврат денег, авиабилеты, ночи в отелях, подарочные карты и многое другое.

Выбирая для себя лучшую бонусную кредитную карту, стоит провести некоторое исследование и подумать. В общем, вы должны спросить себя:

• На какие покупки вы тратите больше всего — продуктовые магазины, путешествия, рестораны и т. Д.
• Какие награды вас интересуют — путешествия, кэшбэк и т. Д.
• Сколько усилий вы готовы приложить, чтобы максимизировать свой заработок.

Ознакомьтесь с нашим руководством по выбору и использованию лучшей бонусной кредитной карты для вас, а также с подробными профилями лучших бонусных карт, доступных у наших партнеров.

Выбор банка по кредитным картам с лучшими вознаграждениями в 2021 году

Подробнее о наших премиальных кредитных картах с самым высоким рейтингом

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Почему мы оцениваем его как лучший для вознаграждений с фиксированной ставкой кэшбэка

В отличие от некоторых других бонусных карт с фиксированной ставкой, Capital One Quicksilver не имеет годовой платы, комиссии за зарубежную транзакцию или сложных механизмов, контролирующих, как вы зарабатываете вознаграждение.Поскольку это фиксированная ставка без ограничений и категорий, здесь нет реальной стратегии. Просто расходуйте ответственно и продолжайте зарабатывать 1,5% кэшбэка.

Прочтите полный обзор и подайте заявку на защищенном веб-сайте Capital One.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Почему мы оцениваем его как награды за повседневные покупки

Карта Blue Cash Preferred Card предлагает исключительные вознаграждения за возврат наличных за то, что ваша семья будет накормлена, а ваши автомобили заправлены топливом.С ежегодным взносом в размере 95 долларов США (0 долларов США вступительного взноса в течение одного года) это один из лучших вариантов на рынке для путешествующих семей. Ставки вознаграждений в категориях супермаркетов США и заправочных станций США особенно хорошо подходят для занятых семей. Возврат в размере 6% от некоторых потоковых сервисов в США также может принести пользу домохозяйствам, перерезавшим кабель. Не упускайте из виду 3-процентную прибыль от транзита, включая проезд, дорожные сборы и парковку.

Прочтите полный обзор и подайте заявку на защищенном веб-сайте American Express.

Кэшбэк Discover it®

Почему мы оцениваем его лучше всего за ротацию наград в категориях

Если вы участвуете в чередующихся бонусных категориях каждый квартал и планируете свои расходы на соответствующие покупки, ваши денежные вознаграждения могут быстро увеличиться. Календарь возврата денежных средств Discover обычно включает такие категории, как рестораны, заправочные станции и популярные магазины розничной торговли. Вам нужно будет активировать категории бонусов каждый квартал и корректировать структуру своих расходов, чтобы в полной мере использовать преимущества, но если вы это сделаете, вы действительно сможете заработать.

Прочтите полный обзор и подайте заявку на защищенном веб-сайте Discover.

Chase Freedom Unlimited®

Почему мы считаем ее лучшей кредитной картой с первым бонусом

Карта Chase Freedom Unlimited — отличный вариант для вашей первой карты вознаграждений, потому что для получения кэшбэка с вашей стороны требуется совсем немного усилий, а выкуп легко. В целом, эта карта — отличный вариант без проблем с большой гибкостью, и все это без годовой платы. Вы можете просто сесть и заработать хотя бы 1.5% кэшбэка с каждой подходящей покупки — без смены категорий или минимальных требований для возврата кэшбэка. Вы также можете увеличить вознаграждение по этой карте, объединив ее с одной или несколькими многоуровневыми бонусными картами, которые не имеют годовой платы, или используя Chase Freedom в качестве основного метода оплаты.

Прочтите полный обзор и подайте заявку на защищенном веб-сайте Chase.

Карта Citi Premier®

Почему мы оцениваем его как награду за путешествия за повседневные покупки

Возможно, вы путешествуете не каждый день, но карта Citi Premier Card может помочь вам зарабатывать вознаграждения за путешествия за повседневные покупки.Авиаперелеты и покупка отелей зарабатывают в 3 раза больше благодарственных баллов за доллар, но также и за покупки в ресторанах, супермаркетах и ​​заправочных станциях. Потратьте 4000 долларов в течение первых трех месяцев в качестве держателя карты, чтобы претендовать на бонус за регистрацию в размере 60 000 баллов ThankYou. Вы также можете рассчитывать на получение ежегодного сберегательного кредита в размере 100 долларов США на одно пребывание в отеле на сумму 500 долларов США или более без учета налогов и сборов при бронировании через thankyou.com

.

Прочтите полный обзор и подайте заявку на защищенном веб-сайте Citi.

Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards

Почему мы оцениваем его как лучший бонус за путешествия без годовой платы

Годовая плата иногда является ценой, которую вы должны платить за щедрые путевые расходы и льготы, но не в случае Capital One VentureOne.Ставка вознаграждения в 1,25 мили за доллар за каждую покупку может быть не такой уж захватывающей, но широкое определение категории путешествий и гибкие варианты погашения делают сделку еще более привлекательной. Льготы, в том числе помощь в поездках и экстренная помощь, значительно повышают ценность карты (льготы доступны только для аккаунтов, одобренных для карты Visa Signature. Действуют определенные условия).

Прочтите полный обзор и подайте заявку на защищенном веб-сайте Capital One.

Sam’s Club® Mastercard®

Почему мы оцениваем ее как лучшую оптовую клубную кредитную карту

Вы можете заработать щедрые вознаграждения с возвратом денег с помощью этой недавно обновленной карты как внутри, так и за пределами популярного оптового клуба.Члены Sam’s Club Plus зарабатывают до 5% кэшбэка за электронные покупки или покупки в клубе Sam’s Club. Категории премиальных ставок также включают покупку газа (5 процентов на сумму до 6000 долларов в год, за которой следует 1 процент) и питание (3 процента).

Прочтите полный обзор и подайте заявку на защищенном веб-сайте Sam’s Club.

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Почему мы оцениваем его как лучший ресторан и развлечения без ежегодной платы

Для тех, кто часто посещает кинотеатры, туристические достопримечательности и рестораны, эта карта — отличный вариант.SavorOne предлагает 3 процента кэшбэка на обед и развлечения, 2 процента в продуктовых магазинах (за исключением Walmart и Target) и 1 процент на все остальное. Его родственная карта, Capital One Savor Cash Rewards Credit Card, дает более высокую ставку вознаграждения за питание и развлечения (4 процента), но SavorOne по-прежнему предлагает широкие возможности для получения кэшбэка за вычетом ежегодной платы за Savor в размере 95 долларов.

Прочтите полный обзор и подайте заявку на защищенном веб-сайте Capital One.

Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards

Почему мы считаем его лучшим по выбору категорий наград

Карта Bank of America Cash Rewards позволяет вам выбрать категорию выбора из шести вариантов, включая питание, путешествия, бензин и покупки в Интернете, по которым возвращается 3% наличных.Вы также зарабатываете 2% кэшбэка в оптовых клубах и продуктовых магазинах (до 2500 долларов за покупки в комбинированной категории выбора / продуктовом магазине / оптовом клубе за квартал). С возможностью изменения категории выбора каждый календарный месяц вы можете использовать календарь в ваших интересах и получайте щедрые выплаты кэшбэка за покупки, соответствующие вашим интересам и образу жизни.

Информация о кредитной карте Bank of America® Cash Rewards последний раз обновлялась 22.03.2021.

Прочтите полный обзор и подайте заявку на защищенном веб-сайте Bank of America.

Золотая карта American Express®

Почему мы оцениваем его лучше всего в качестве награды за поездки при покупке еды

Гурманов, которые хотят накапливать награды за путешествия, не ошибутся с Amex Gold: за ежегодную плату в размере 250 долларов вы будете зарабатывать 4X балла за доллар в ресторанах по всему миру и в супермаркетах США (при покупках до 25000 долларов за календарный год , затем 1X). Даже если вы не тратите много на путешествия, вы можете быстро накапливать бонусные баллы членства за ежедневные покупки и передавать их одной из авиакомпаний-партнеров Amex, чтобы потенциально повысить их ценность.

Прочтите полный обзор и подайте заявку на защищенном веб-сайте American Express.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Почему мы считаем его лучшим для семейных наград без ежегодной платы

Вы не найдете много карт, с помощью которых можно заработать столько кэшбэка в категориях семейных расходов круглый год, особенно без ежегодной платы. Семьям с ограниченным бюджетом, обратите внимание: это просто — убедитесь, что вы всегда оплачиваете покупки в супермаркетах и ​​заправках в США на Blue Cash Everyday.Таким образом, вы можете в полной мере воспользоваться 3-процентным кэшбэком (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1%).

Прочтите полный обзор и подайте заявку на защищенном веб-сайте American Express.

Двойная банковская карта Citi®

Почему мы ставим лучшую оценку за денежное вознаграждение

Citi Double Cash предлагает одно из самых богатых предложений по карточным вознаграждениям: заработайте 2 процента кэшбэка (1 процент назад при совершении покупки, а затем еще 1 процент назад при оплате этой покупки).В дополнение к превосходному предложению денежных вознаграждений, эта карта также предлагает начальную годовую ставку 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев (после этого переменная составляет 13,99–23,99%). Кроме того, эта карта не предлагает годовой платы.

Прочтите полный обзор и подайте заявку на защищенном веб-сайте Citi.

Chase Freedom Flex® от Mastercard

Почему мы оцениваем его как лучший для кэшбэка сразу в нескольких категориях

Потенциальный возврат наличных по этой карте огромен. Категории кэшбэка включают путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards® (5 процентов), рестораны (3 процента) и покупки в аптеке (3 процента), а также 5 процентов кэшбэка в чередующихся бонусных категориях (до 1500 долларов США при комбинированных покупках). каждую четверть, которую вы активируете).

Прочтите полный обзор и подайте заявку на защищенном веб-сайте Chase.

Карта Citi Rewards + ®

Почему мы оцениваем его лучше всего за небольшие покупки

У этой карты есть то, чего конкуренты в настоящее время не предлагают: функция округления, которая автоматически округляет награды до ближайших 10 баллов при каждой покупке. Например, короткая поездка в супермаркет может принести больше благодарственных баллов, чем вы ожидали. Дважды начисленные очки благодарности в супермаркетах и ​​на заправочных станциях (на сумму до 6000 долларов США при комбинированных покупках в год, затем 1X) хорошо послужат практическому потребителю.

Прочтите полный обзор и подайте заявку на защищенном веб-сайте Citi.

Кредитная карта Alliant Visa® Platinum Rewards

Почему мы оцениваем ее как лучшую карту вознаграждений кредитных союзов

Эта карта приносит неограниченные два бонусных балла за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки, что довольно щедро для программы вознаграждений с фиксированной ставкой. Воспользуйтесь всеми преимуществами программы баллов Alliant, которая предлагает несколько вариантов погашения, включая поездки, товары, возврат денег и благотворительные взносы.Вы также можете зарабатывать бонусные баллы с помощью эксклюзивных розничных предложений и рекламных акций онлайн и в магазинах.

Прочтите полный обзор и подайте заявку на защищенном веб-сайте Alliant.

Карта American Express Cash Magnet®

Почему мы считаем его лучшим за кэшбэк с гибкостью оплаты

Некоторым потребителям гибкость в управлении балансом может быть вознаграждением. American Express Cash Magnet предлагает эту возможность наряду с постоянными вознаграждениями за возврат наличных. Функции Plan It® и Pay It® от American Express могут помочь вам разработать эффективную и экономичную стратегию оплаты крупных и мелких покупок.Между тем, вы получите надежное вознаграждение в виде 1,5% кэшбэка за соответствующие покупки, без каких-либо категорий или активации. Кроме того, вам не нужно беспокоиться о годовой плате.

Прочтите полный обзор и подайте заявку на защищенном веб-сайте American Express.

Карта Chase Sapphire Preferred®

Почему мы оцениваем его лучше всего за гибкие бонусные баллы

В отличие от некоторых проездных карт, Chase Sapphire Preferred не требует больших затрат для получения вознаграждения. С этой картой вы получите трансфер в размере 1–1 балла с партнерами по путешествиям (девять авиакомпаний и четыре гостиничных бренда).Некоторые порталы вознаграждений затрудняют получение окупаемости ваших денег, но Chase Ultimate Rewards предлагает освежающий контраст. Портал вознаграждений — это то, что действительно делает эту карту особенной: очки, которые вы зарабатываете с помощью Chase Sapphire Preferred, получают 25-процентный прирост стоимости при обмене на авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы через портал Chase Ultimate Rewards.

Прочтите полный обзор и подайте заявку на защищенном веб-сайте Chase.

Чейз Сапфир Резерв®

Почему мы оцениваем ее как лучшую для сочетания с другой бонусной картой

Объединение Chase Sapphire Reserve с другой картой, зарабатывающей баллы Ultimate Rewards, позволит вам максимально увеличить вознаграждение за все, что вы покупаете, а не только за путешествия и обеды.Кроме того, если у вас есть другая карта, которая приносит Chase Ultimate Rewards, перемещение очков в Chase Sapphire Reserve может повысить их ценность на целых 50 процентов при обмене на путешествие через портал Chase.

Прочтите полный обзор и подайте заявку на защищенном веб-сайте Chase.

Платиновая карта® от American Express

Почему мы оцениваем его как награды класса люкс

Немногие карты могут конкурировать с Amex Platinum, когда речь идет о роскошных льготах и ​​туристических льготах. При ежегодной плате в размере 550 долларов по карте вы получаете кредит на сотни долларов на оплату авиационных сборов, ускоренную проверку безопасности, совместные поездки, элитные покупки и многое другое.Это также ваш билет во все залы ожидания Priority Pass, Delta Sky Club и Airspace в аэропортах, а также в ультрасовременные залы ожидания Centurion в Amex.

Прочтите полный обзор и подайте заявку на защищенном веб-сайте American Express.

Что такое бонусная кредитная карта?

Наградная карта позволяет зарабатывать баллы, мили или кэшбэк за покупки, сделанные с помощью карты. Карта может иметь фиксированную ставку, то есть предлагать одинаковый процент за каждую покупку, или предлагать чередующиеся категории бонусов, что означает, что вы будете зарабатывать разные проценты в зависимости от категории, в которую попадает ваша покупка.

В зависимости от эмитента бонусные карты предлагают различные программы вознаграждений и особые правила, касающиеся того, как вы можете использовать свои вознаграждения. Некоторые эмитенты требуют, чтобы вы выкупили свои награды через их портал. Также могут быть ограничения на то, на что вы можете обменять свои вознаграждения, например на возврат наличных, кредитную выписку, подарочные карты, покупки, путешествия и многое другое.

В некоторых случаях выкуп через портал увеличивает ценность ваших наград. Ярким примером является использование портала Chase Ultimate Rewards® с Chase Sapphire Preferred.Когда вы используете портал для обмена баллов, заработанных с помощью этой карты, на авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы, сумма увеличивается на 25%.

Если вы обменяете 80 000 баллов (зарабатываете, потратив 4000 в первые 3 месяца) на покупки путешествий через Chase Ultimate Rewards для Chase Sapphire Preferred, эти баллы будут стоить 1000 долларов вместо 800 долларов. Плюс зарабатывайте до 50 долларов в виде кредита для выписки за покупки в продуктовом магазине (единовременный кредит в выписке: доступен в течение 12 месяцев с момента открытия счета).

Виды вознаграждений кредитных карт

Навигация по всем доступным вам вариантам карт вознаграждений может быть трудной. Вот почему мы выделили некоторые из наиболее распространенных типов, а также предоставили более подробные рекомендации нашей команды по лучшим карточкам в каждой категории.

Карты возврата денег

С картой возврата денег вы получите вознаграждение в виде процента от суммы ваших покупок, возвращенных вам. Ваш возврат наличных средств обычно используется в качестве кредита для выписки по вашему счету, но некоторые карты могут напрямую вносить наличные деньги обратно на ваш текущий или сберегательный счет.Вот три основных типа кэшбэка.

• Карты возврата денег с фиксированной ставкой предлагают фиксированный процент возврата — обычно от 1 до 3 процентов — на все покупки. Для тех, кто предпочитает установить и забыть, кредитная карта с фиксированной ставкой — отличный вариант без суеты. Например, по карте American Express Cash Magnet® возвращается 1,5% наличных средств за все соответствующие критериям покупки.
• Многоуровневые карты возврата денежных средств обеспечивают более высокие вознаграждения за определенные типы покупок. Например, кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards обеспечивает возврат наличных в размере 4% при покупке обедов и развлечений, 2% при возврате денежных средств в продуктовых магазинах и 1% для всех других покупок.Если вы готовы тратить стратегически, вы, вероятно, найдете наибольшую выгоду в многоуровневой карте возврата денег. Семьи, например, могут использовать карту Blue Cash Preferred Card от American Express, чтобы заработать 6 процентов кэшбэка в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год, затем 1 процент, используя другую карту для ужина вне дома.
• Карты возврата денег с изменяющейся категорией, такие как Discover it® Cash Back, похожи на многоуровневые карты возврата денег в том смысле, что они вознаграждают за определенные покупки по более высокой ставке.Разница в том, что категории расходов меняются, как правило, ежеквартально. Категории часто соответствуют сезонным тенденциям. Например, вы можете заработать 5 процентов кэшбэка за покупки на заправочной станции после активации (до предела расходов в размере 1500 долларов США и 1 процент после) в летние месяцы, когда люди часто совершают поездки.

Прочтите наше полное руководство по кэшбэку, чтобы получить полное представление о том, как работает кэшбэк.

Карты вознаграждений за путешествия

С картой вознаграждений за путешествия вы можете рассчитывать на такие льготы, как поездки со скидкой, повышение категории мест, страхование путешествий, кредитные баллы и многое другое.Существует два основных типа кредитных карт для поощрения путешествий: совместные и универсальные. То, как вы зарабатываете и используете награды, зависит от того, какой у вас тип:

• Совместная проездная карта будет предлагать повышенные вознаграждения за покупки в определенной авиакомпании или в отеле. Карты авиакомпаний предлагают мили авиакомпаний в качестве вознаграждения, в то время как кредитные карты отелей обычно предлагают бонусные баллы, которые можно обменять на бесплатные ночи и другие льготы. Кобрендинговые кредитные карты менее гибки, чем проездные общего назначения, потому что вы можете получить вознаграждение только через определенную авиакомпанию или отель, связанный с вашей картой.
• Проездные карты общего назначения будут привязаны только к эмитенту карты, например Chase, а не к отдельной авиакомпании или гостиничному бренду. Вы будете зарабатывать баллы за каждую покупку, которые можно обменять на авиабилеты, проживание в отелях и многое другое через различные бренды. Обменивая бонусные баллы на путешествия, вы можете использовать туристический портал эмитента карты. Некоторые карты позволяют переводить баллы в программу лояльности любимой авиакомпании или отеля. Если вы лояльны к бренду, это часто может принести наивысшую оценку.

Хотите узнать больше? Прочтите наше полное руководство по вознаграждениям за путешествия по кредитной карте.

Премиальные карты Business

Большинство кредитных карт для малого бизнеса также являются бонусными картами, подпадающими под действие кэшбэка или вознаграждений за путешествия. Но в отличие от бонусных карт, предназначенных для потребителей, вам нужно будет предъявить доказательства того, что вы ведете бизнес, чтобы получить одобрение. Кроме того, карту следует использовать только для деловых расходов.

С помощью бизнес-карты вознаграждений вы можете зарабатывать вознаграждения на свои самые распространенные бизнес-расходы — от чернил для копировального аппарата до рекламных услуг и перелетов.Например, Capital One Spark Cash for Business принесет вам неограниченный кэшбэк в размере 2% за каждую покупку.

Эти карты могут предлагать льготы, такие как бесплатные карты сотрудников, страхование путешествий и аренды автомобилей, кредиты в путевых листах и ​​многое другое. Если вы хотите подать заявку на получение бизнес-кредитной карты, прочтите наши советы о том, как выбрать правильную бизнес-кредитную карту.

Какая наградная карта приносит наибольший доход?

Конечно, карта, с которой вы можете заработать больше всего вознаграждений, зависит от ваших привычек в расходах.В идеале вам следует выбрать кредитную карту с высоким процентом вознаграждений из той категории, в которой вы много тратите. Вот некоторые из наиболее прибыльных бонусных карт для различных категорий расходов.

Сравнение карт лучших наград

Как получить вознаграждение по кредитной карте

Набор наград имеет смысл только в том случае, если вы их погашаете ценным для вас способом.К счастью, многие карты предлагают неограниченное погашение и бонусы с неограниченным сроком действия. Однако перед тем, как подать заявку, все же важно рассмотреть все способы погашения вознаграждений по кредитным картам.

Получение кэшбэка

Выкуп кэшбэка обычно довольно прост. Одна из наиболее распространенных и удобных форм погашения — это выписка по кредиту, которая снижает остаток на вашем счете. Если бы у вас был баланс в 150 долларов и вы выкупили свои 25 долларов в качестве вознаграждения в качестве кредита для выписки, ваш баланс стал бы 125 долларов.Варианты погашения зависят от карты и эмитента, поэтому перед подачей заявки убедитесь, что у вас есть полная картина. Другие варианты выкупа могут включать:

• Прямой перевод на ваш банковский счет
• Чек
• Благотворительные пожертвования
• Фактические денежные средства
• Подарочные карты
• Путешествие
• Товары
• Кредит для покрытия соответствующих остатков по кредиту

Получение наград за путешествия

Получение наград за путешествия обычно требует некоторого внимания и сравнения, особенно если вы пытаетесь получить максимальную отдачу от своих наград.Есть четыре основных метода получения вознаграждений за путешествия. Имейте в виду, что многие туристические кредитные карты позволяют использовать только один или два из этих способов.

• Заказать проезд через портал эмитента
• Преобразуйте вознаграждение в кредит для выписки по счету, которым можно оплатить недавно совершенные туристические покупки.
• Перенести награды в программы лояльности авиакомпаний или отелей
• Забронируйте напрямую в авиакомпании или в отеле (если у вас есть совместная туристическая кредитная карта)

Какие самые лучшие программы поощрения кредитных карт?

Программа поощрений предназначена для всех, от приверженцев бренда до экономных путешественников.Сравнивая бонусные программы, важно отметить, что не все карты от эмитента имеют право на участие. Например, не каждая кредитная карта American Express принесет вам баллы American Express Membership Rewards. Если вам нравится звучание программы вознаграждений, всегда проверяйте, какие кредитные карты включены в нее, прежде чем подавать заявку.

Обзор лучших программ поощрения кредитных карт

!

Плюсы и минусы бонусных кредитных карт

Наградная карта может стать отличным способом заработать прибыльные баллы, мили или кэшбэк за покупки, которые вы уже совершаете.Однако есть некоторые недостатки, о которых следует знать перед подачей заявки.
Вот несколько плюсов и минусов, о которых следует помнить при покупке следующей бонусной карты:

Плюсы бонусной карты

• Годовая плата практически отсутствует. Многие бонусные карты не требуют годовой платы.
• Бонусы за вход: карты вознаграждения могут сопровождаться щедрыми бонусами за вход, особенно по сравнению с другими типами кредитных карт.
• Дополнительные преимущества: в зависимости от карты и эмитента вы можете получить доступ к дополнительным бонусам и льготам, таким как доступ в зал ожидания в аэропорту и щедрые бонусы за регистрацию.

Минусы бонусной карты

• Ограничения вознаграждений. На некоторых проездных картах есть ограничения на прибыль, которые могут снизить ценность карты, особенно если годовая процентная ставка выше или существует большая годовая плата.
• Более высокие ежегодные сборы: чем щедрее система вознаграждений, тем выше ежегодные сборы. Если вы не максимизируете прибыль от вознаграждений, будет сложно перевесить стоимость годовой платы.
• Часто требуется хороший кредитный рейтинг: карты, которые предлагают лучшие программы вознаграждений, обычно требуют хорошего или отличного кредитного рейтинга.

Наградные кредитные карты: все, что вам нужно знать

Когда дело доходит до выбора карты вознаграждения, следует учитывать несколько факторов. Вот что вам нужно знать перед тем, как выбрать бонусную кредитную карту:

• Кредитный рейтинг: для того, чтобы претендовать на большинство бонусных кредитных карт, эмитентам обычно требуется подтвержденная кредитная история в сочетании с оценкой в ​​диапазоне от хорошего до отличного.
• Привычки к расходам: подумайте о типах вознаграждений, которые лучше всего соответствуют вашим расходам.Разница между кэшбэком, баллами и милями может заставить вас почесать голову, поэтому важно изучить каждую систему вознаграждений и понять, какая из них лучше всего подходит для вас.
• Сравнительный анализ. После того, как вы определились с лучшим вариантом для вас и вашего образа жизни, сделайте покупки и сравните эмитентов. Нет двух одинаковых карт вознаграждений, и некоторые из них предлагают более высокие бонусы за регистрацию, более низкие ежегодные сборы и более высокую структуру вознаграждений, чем другие.

Опрос: 31% держателей бонусных карт не выкупили их

Согласно новому исследованию Bankrate, почти каждый третий владелец бонусных кредитных карт в прошлом году не получал никаких вознаграждений.В то время как 69 процентов держателей карт действительно выкупили кэшбэк, баллы или мили в прошлом году, 55 процентов из них сделали это на сумму менее 300 долларов.

Результаты опроса также показывают, что держатели бонусных карт не используют кредитные карты для оплаты небольших повседневных покупок так часто, как могли бы, но с большей вероятностью будут использовать кредит для покупок, связанных с путешествиями.

Среди держателей бонусных карт, которые обычно ежемесячно полностью оплачивают свой баланс:

• 51% тех, кто покупает продукты, предпочитают расплачиваться в кредит
• 56%, которые тратят деньги в ресторанах, обычно используют кредит
• 59% тех, кто покупает газ, обычно платят в кредит
• 83% покупающих билеты на самолет платят в кредит
• 79% проживающих в отелях снимают комиссию с кредитной карты

Использование бонусных карт при своевременном обновлении ежемесячных платежей во избежание процентов дает возможность получать вознаграждения за крупные и мелкие покупки, сообщает Bankrate.com, аналитик по кредитным картам Тед Россман. «Многие эмитенты кредитных карт подались трудно в бакалею, доставку еды, потоковые услуги и другие категории каждодневных в 2020 году, так что это проще, чем когда-либо, чтобы заработать и сжечь рутинные вознаграждения за текущие расходы.»

Получите полную информацию о Bankrate: Узнайте больше в обзоре вознаграждений по кредитным картам.

Как получить максимальную прибыль в 2021 году

Разработка тщательной стратегии кредитной карты не происходит в одночасье. Вот несколько способов увеличить вознаграждение на каждом этапе владения.

Определите свои цели

Прежде чем подавать заявку на получение карты, определитесь, каковы ваши цели по ее использованию. Хотели бы вы больше путешествовать? Вы заинтересованы в экономии на повседневных расходах, таких как продукты и бензин? Вы хотите повысить статус своей авиакомпании или отеля?

Когда вы устанавливаете свои долгосрочные цели в отношении использования карты, вы можете перейти к разработке хорошо скоординированной стратегии кредитной карты.

Взгляните на свои привычки тратить

Карта вознаграждений, которую вы выбираете, должна иметь структуру вознаграждения, ориентированную на то, на что вы тратите больше всего.Например, если вы управляете занятой семьей из пяти человек, вам может подойти бонусная карта, которая предлагает высокий процент возврата денег за бензин и продукты.

Если у вас уже есть одна или несколько карт вознаграждений, поищите другую, которая позволяет достичь новой цели или покрывает еще не учтенный сегмент вашего бюджета.

Максимально увеличьте ваши категории расходов

Чтобы получить максимальную отдачу от вложенных средств, вам нужно ежеквартально увеличивать категории расходов вашей карты, если они у них есть.Карты с неограниченным потенциалом заработка являются исключением.

Например, если у вас был кэшбэк Discover it® и вы тратили 1500 долларов каждый квартал на 5% -ную ротационную категорию кэшбэка, вы бы успешно достигли максимального уровня при ставке вознаграждения 5% (после этого 1%, требуется активация). .

Удвойте карты, чтобы заработать больше

Чтобы заработать еще больше вознаграждений, вы можете объединить карты вознаграждений, которые позволяют получать вознаграждения за различные типы расходов.

Наш самый важный совет, когда дело доходит до объединения карт, — начинать медленно.Подача заявки сразу на несколько карт только повредит вашему кредитному рейтингу — вместо этого начните с той, которая имеет самую широкую сеть вознаграждений, и постепенно переходите к другим с более ограниченными категориями вознаграждений.

Если вы хотите узнать больше о сопряжении карт, прочтите наше руководство по лучшим комбинациям кредитных карт.

На что обратить внимание мелким шрифтом

Если вы новичок в бонусных картах, легко предположить, что накапливать баллы всегда так же просто, как использовать карту.

Однако накопить достаточно вознаграждений для бесплатного проезда или значительного возврата денег может быть сложнее, чем может показаться. Просмотр мелкого шрифта может помочь вам избежать разочаровывающих обходных путей на пути к получению существенного вознаграждения.

Категории бонусных расходов

Преимущество бонусов ротации категорий карты вознаграждений состоит в том, что они обычно являются самыми высокими бонусами, которые вы можете получить, но могут быть ограничения и лазейки. Вот несколько примеров, которые следует учитывать:

• Определения расходов. Предположим, у вас есть бонусная карта, которая дает бонусную ставку при покупке продуктов.Некоторые карты не включают таких продавцов, как Walmart или Target, в определение продуктовых магазинов. Другой пример — покупка бензина. Например, если вы покупаете газ в Costco, помните, что в некоторых категориях бонусов указываются покупки на заправочных станциях, а не в оптовых клубах.
• Ограничение заработка — Многие карты устанавливают ограничение на то, сколько вы можете заработать за определенный период времени. Например, с помощью Chase Freedom и Discover it Cash Back бонусный доход распространяется только на первые 1500 долларов, потраченных каждый квартал.
• Альтернативные способы оплаты — сторонние приложения для еды, подарочные онлайн-карты и способы оплаты с помощью мобильного кошелька, такие как Apple Pay или Google Pay, не всегда могут учитываться при начислении бонусов.

Неавтоматические льготы

Некоторые преимущества карты становятся доступными автоматически, когда вы регистрируетесь и используете карту, например, получение кэшбэка или защита покупок потребителей, например расширенные гарантии. В других случаях вы должны проявлять инициативу. Вам нужно будет зарегистрироваться или зарегистрироваться.

Будь то элитный статус в отеле или сети проката автомобилей, кредиты на провоз багажа во время полета или услуги консьержа, внимательно прочтите мелкий шрифт вашей карты, чтобы узнать, что вам нужно сделать, чтобы зарегистрироваться. Обычно это так же просто, как разовая или ежегодная онлайн-регистрация.

Особые варианты погашения

Когда вы освоитесь с программой вознаграждений по кредитной карте, возможно, вы сможете найти несколько продвинутых стратегий. Один из способов сделать это — проанализировать ваши варианты погашения.

Например, баллы с карты Chase Sapphire Preferred равны 1 центу каждый при обмене на кредиты в выписке. Но Chase предлагает держателям карт на 25 процентов больше стоимости, когда они покупают авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы через туристический портал Chase Ultimate Rewards, повышая стоимость баллов до 1,25 цента.

Также подумайте, как ваша лояльность к бренду и привязанность могут увеличить ваши баллы. Некоторые банки награждают пользователей карт за то, что они также имеют текущий или пенсионный счет.

Изменения в бонусных программах

Условия могут быть изменены практически в любое время. Возьмите за привычку просматривать всю выписку по кредитной карте (онлайн в формате PDF или физическую копию, которая приходит по почте) и любые сообщения непосредственно от эмитента, чтобы обнаружить любые предстоящие изменения в программе. Вы можете понять, что не получаете столько пользы от карты, как раньше, если, например, она решит отказаться от определенного предложения или уменьшить его количество.

Как мы выбирали список лучших бонусов кредитных карт

Bankrate использует 5-звездочную систему для присвоения баллов кредитным картам, доступным у наших партнеров.В отношении бонусных кредитных карт мы ориентируемся на следующие факторы:

Размер вознаграждения

Карты в нашем списке представляют собой одни из лучших в отрасли программ поощрения с высокими показателями заработка и неизменно высокой стоимостью баллов или миль.

Низкая стоимость владения

Насколько выгодна карта с точки зрения денег? Перевешивают ли выгоды и вознаграждения годовые сборы и другие затраты? С лучшими бонусными кредитными картами ответ на оба вопроса должен быть положительным.

Варианты выкупа

Лучшие бонусные карты позволяют с легкостью обменять наличные деньги, путевые мили или бонусные баллы.Лучшие карты, по которым начисляются путевые мили, предлагают гибкие возможности их использования, включая переводы партнерам по путешествиям.

Льготы и льготы

Такие преимущества, как скидки, защита покупок и страхование путешествий, повышают ценность вашей кредитной карты, даже если вы не используете ее для получения вознаграждений.

Подробнее о бонусных кредитных картах

Для получения дополнительной информации о универсальных бонусных картах продолжайте читать материалы от наших экспертов по кредитным картам:

Старший редактор Барри Бриджес пишет о кредитных картах, займах, ипотеке и других продуктах для личных финансов для Bankrate с 2018 года.Его работы также появлялись на таких сайтах, как Nasdaq.com, Zillow.com и The Simple Dollar. Ранее он был отмеченным наградами газетным журналистом в своей родной Северной Каролине. Свои вопросы о кредитных картах (и фэнтези-бейсболе) присылайте по адресу [email protected]

Писательница Bankrate.com Мэрайя Аккари увлечена вопросами финансовой грамотности для всех, особенно женщин и молодых потребителей. Эксперт в области вознаграждений и малого бизнеса, она проводит исследования, чтобы сделать сложные финансовые темы более доступными для своих читателей.Присылайте свои вопросы по адресу [email protected]